《央行放鬆的是部分房貸成數，不代表銀行全面放寬授信》

《央行放鬆的是部分房貸成數，不代表銀行全面放寬授信》 第二間房貸從6成放寬到7成，房價就要開始漲了嗎？我反而要提醒買方：這1成，解決的可能只是頭期款，卻沒有解決你真正最痛的問題。 央行這次放鬆的是「部分房貸成數上限」，不是銀行全面放寬授信，更不等於房價因此一定上漲。 央行最新規定自2026年9月18日起，自然人第2戶購屋貸款最高成數，由6成調高到7成，而且仍然「不得有寬限期」；第3戶以上、高價住宅及公司法人購置住宅等管制，並沒有全面解除。 這裡最容易產生一個誤會：「最高可以貸7成」≠「銀行一定貸你7成」。 央行訂的是管制的「最高上限」，真正進入銀行申貸時，還是要回到個別銀行的授信審核。甚至央行自己的問答也明確指出，承貸金融機構如果有更嚴格的規定，仍然「從其規定」。 所以買房不能只算「政策可以貸幾成」。房子鑑價多少？你的收入能不能支撐月付金？名下負債多少？銀行最後核給你的額度多少？這些條件沒有一起過關，就算政策上限提高，實際取得的貸款仍可能低於你的預期。 更重要的是，多貸1成，主要降低的是自備款門檻，不代表房子突然變便宜。 假設一間房子的成交價本來就超出家庭可以舒服負擔的範圍，即使貸款空間增加，自備款壓力可能降低，但貸款本金反而增加，後面還有每個月數十年的房貸要繳。 所以真正該問的，不是： 「現在可以貸7成，我是不是趕快買？」 而是： 「這間房子的價格合理嗎？銀行鑑價跟得上嗎？我的收入可以長期負擔嗎？」 這也是我認為這次政策最需要被看懂的地方。從2026年3月20日第2戶最高貸款成數由5成調到6成，到9月18日再由6成調到7成，確實可以看出信用管制在部分項目上逐步調整；但這和「銀行全面開水龍頭」、甚至直接推論「房價準備全面上漲」，是不同層次的事情。 給買方的3個建議： 第一、買房前，先做「銀行預審」。 第二、不要用成交價直接乘7成，就當成自己一定貸得到的金額。 第三、把自備款、實際鑑價、可貸金額與每月還款能力一起計算，再決定房子能不能買。 我做房地產近30年，看過政策寬鬆，也看過信用緊縮。對一般家庭來說，真正重要的從來不是「最多可以借多少」，而是借完以後，你還能不能好好生活。 我是屏東房仲黃惠爭。政策放寬的是上限，不是你的負擔能力；貸得到，不等於買得起。 FAQ｜央行第2戶房貸6成調高7成，買方最常問什麼？ Q1：第2戶現在一定可以貸到7成嗎？ 不一定。7成是央行規範下的最高成數上限，銀行仍會依個案授信條件審核，而且銀行若採取更嚴格標準，仍依銀行規定辦理。 Q2：第2戶房貸提高到7成，有寬限期嗎？ 一般受管制的自然人第2戶購屋貸款仍不得有寬限期。 Q3：從6成提高到7成，代表房價一定會漲嗎？ 貸款成數只是影響購屋資金條件的因素之一，房價仍受到供需、所得與負擔能力、交易量、區域條件、產品差異及整體信用環境等多項因素影響。 Q4：現在準備買第2戶，最重要的是什麼？ 不要只問「最高能貸幾成」，應先確認銀行鑑價、實際核貸條件、自備款與家庭每月現金流，再判斷總價是否合理。 #央行房貸政策 #第二戶房貸 #房貸7成 #房貸成數 #銀行授信 #銀行鑑價 #自備款 #購屋負擔 #屏東房市 #屏東房仲黃惠爭