預售屋買兩戶打通，卻在交屋前夕被銀行追繳160萬！一個合約漏洞，讓夢想住宅變噩夢

【房市快訊／綜合報導】

王先生原本以為，自己買下了一間寬敞的大房子。

為了讓孩子有更充裕的活動空間，他在預售階段斥資購入同棟相鄰兩戶，並與代銷業務白口約定：「交屋前幫你打通，住起來就跟一間一樣。」他也確實這麼相信了，直到拿到鑰匙那天，銀行的電話讓一切變了調。

「第二戶，貸款成數只能給五成。」

他手上的兩張獨立權狀、兩個門牌號碼，在銀行眼裡，不是一間大房子，而是兩戶分開的房產。原本規劃的八成房貸，瞬間少算了一大塊，缺口換算下來超過160萬元。

距離交屋不到一個月，他必須想辦法補足這筆錢。

物理「打通」了牆，但法律上還是兩間房

這類糾紛，近來在房市討論版上愈來愈常見。

問題的核心，在於許多買方混淆了兩件事：工程上的打通，與法律上的合併，是完全不同的程序。

建商配合敲掉兩戶之間的隔牆，只是施工層面的變更。要讓兩戶在登記上「合而為一」，必須另外向地政機關申請建物合併、再送地方民政局辦理門牌整併，程序繁瑣，耗時也長。若建商從未將這個步驟納入服務範圍，交屋時自然只會給你兩本權狀，即便室內已經打通得毫無隔閡。

銀行徵信，看的是權狀，不是你家的平面格局。

口頭承諾與合約漏洞

消保官在受理類似案件時，發現一個共同的盲點：買方幾乎都有口頭承諾，卻幾乎都沒有白紙黑字。

代銷業務在銷售現場說「我們會幫你打通、整合成一戶」，這句話說起來輕巧，但若沒有寫進合約，法律上等於從未承諾過任何事。

客變清單裡可能只寫了「拆除隔戶牆」，對應的是工程項目，而非產權程序。一字之差，日後求償的難度天差地別。

消保官直言：「契約書若沒有明確載明建商負責辦理產權及門牌整併，買方就算主張受騙，舉證上也非常困難。」

貸款往後只會更嚴，不會更鬆

這不只是個案問題。

隨著央行持續強化房市信用管制，銀行對第二戶、第三戶的貸款審核只會愈收愈緊。原本想透過合併兩戶規避豪宅限貸門檻，或是單純追求大坪數生活的買方，未來面對的資金門檻將更高、彈性更少。

若市場景氣轉向，銀行估價趨於保守，加上成數本身就已受限，任何一個環節的誤判，都可能讓財務缺口在短時間內急速擴大。

購屋族群策略：白紙黑字保障權益

對有合併需求的買方，專家的建議其實很簡單，但很少人做到：

在簽約前，把所有口頭承諾逐條轉化為合約文字，蓋章、存證。

「協助辦理產權合併」、「負責申請門牌整併」、「貸款條件依整併後單一戶計算」——這些句子，必須完整出現在買賣契約本文或附件裡，而非停留在銷售現場的一句承諾。

若建商坦言無法保證辦理產權整併，那就代表你將持有兩本獨立權狀。此時，請預先保留足夠的自備款緩衝，以防貸款成數不如預期，在交屋前夕被迫違約斷頭。

夢想中的大房子，不該在最後一刻才發現是兩間獨立的房子。

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