為什麼「政策放寬了」，你還是借不到錢？

最近不少準備買房或換屋的朋友跑來問我：「麗絹，央行不是宣布第2戶房貸上限放寬到7成嗎？怎麼我去銀行問，還是貸不到錢、或者條件給得超苛刻？」

大家別急，這張圖幫大家把關鍵都整理好了！政策鬆綁是真的，但現實往往沒你想得那麼簡單。

為什麼「政策放寬了」，你還是借不到錢？

央行把第2戶上限從6成調到7成，但大家一定要記住：「7成是上限，不是保證！」 央行把門打開了，但銀行要不要讓你進去、願意借你多少，完全是看銀行自己的考量。

簡單來說，銀行現在態度不積極，主要有 3 個原因：

1. 房貸對銀行來說不夠賺：現在房貸利率大約在 2% 出頭到 3% 之間，當銀行有其他報酬更高的業務可以做，房貸自然就被排在後面，額度也收得特別緊。
2. 錢有更好、更賺錢的地方可以去：美債殖利率高、股市熱度也在，把資金放在這些地方，比去審核一件要綁二三十年、還要承擔違約風險的房貸划算多了。
3. 壽險公司這條路也不好走：很多人想說銀行不行就找壽險公司，但這幾年壽險公司賣的多是美元保單，加上不少保戶解約轉進股市，台幣資金本來就吃緊，放款自然跟著保守。

結論其實很現實：政策鬆綁是真的，但市場資金沒有跟著鬆。 雖然央行說會加強和銀行溝通，但這需要時間，而你的交屋日和簽約期限是不會等人的！

給買房、換屋朋友的 4 個實用建議

如果你近期有買房或換屋的打算，麗絹給各位 4 個建議：

• 簽約前先確認貸款：至少問兩到三家銀行的實際成數、利率和撥款時間，不要只聽一家。
• 自備款以 6 成貸款來準備：把 7 成當作「加分」，帳算保守一點，資金才不會在交屋前突然卡死。
• 預售屋快交屋的換屋族，現在就要跑銀行：千萬不要等到最後一個月才開始處理，時間會完全來不及。
• 第 2 戶一樣沒有寬限期：每月本息要從第一個開始繳，自己的現金流一定要先算清楚。

屋主們也要特別注意！

現在買方跟你談價，除了看總價之外，更要看他的貸款能不能過。出價漂亮但貸款跑不下來的買方，比起出價低一點點但資金健全的買方，違約風險大很多！這也是我在幫屋主篩選買方時，一定會幫忙嚴格把關的地方。

在鳳山、前鎮、三民深耕這麼久，不論是換屋、第 2 戶規劃、貸款評估或行情諮詢，歡迎隨時找麗絹聊聊！我會先幫你把資金和時間表算得清清楚楚，我們再決定要不要進場，讓你買得安心、賣得自在從容！