新青安3.0正式上路｜2026申請條件、額度與首購重點

新青安3.0正式上路｜2026最新申請條件、貸款額度與首購族完整解析

2026年買房，新青安又有新變化。青安3.0已自2026年8月1日起實施，預計至2029年7月31日。
這次新制不是單純延續青安2.0，而是在原有制度上加入新婚、育兒家庭加碼，同時新增年齡、所得與房屋總價等條件。
如果你正準備買第一間房，尤其是新婚或育兒家庭，青安3.0值得先了解。
但全哥也要先提醒：符合青安3.0資格，不代表銀行一定會貸到最高額度。
政策額度、銀行鑑價與個人實際核貸，是三件不同的事情。

一、青安3.0什麼時候開始？

青安3.0實施期間為：2026年8月1日～2029年7月31日
原本青安2.0則是2023年8月1日至2026年7月31日。
因此現在準備申請的購屋族，重點已經不是「3.0會不會上路」，而是要確認自己是否符合青安3.0的新資格與貸款條件。

二、青安3.0誰可以申請？

基本對象延續青安2.0，以無自有住宅者為主要適用對象。
不過青安3.0新增兩個很重要的限制：
① 借款人申貸時未滿50歲
②「申貸年齡＋核貸年限」合計不得超過80
例如45歲申請人，即使其他條件符合，貸款年限也會受到「年齡＋貸款年限不超過80」的限制。
所以青安3.0雖然仍屬青年安心成家政策，但在年齡與貸款年限的搭配上，已經比過去更明確。

三、青安3.0最高可以貸多少？

這次很值得注意的改變，就是新婚、育兒家庭貸款額度加碼。
一般符合青安3.0資格者：最高1,000萬元
新婚家庭：最高1,200萬元
育兒家庭：最高1,500萬元
對正在成家、生育階段的家庭來說，資金安排會比過去更有彈性。
但這裡一定要注意：
最高1,500萬元 ≠ 買房就一定可以貸1,500萬元。
銀行仍會依房屋鑑價、申請人收入、信用、負債與個別授信條件決定最後核貸金額。

四、最高貸款成數維持8成

青安3.0的最高貸款成數與青安2.0相同，最高8成。
假設購買1,500萬元的房子，也不能單純認為：
1,500萬 × 80%＝一定貸1,200萬元。
因為銀行通常還會進行房屋鑑價。
如果成交價1,500萬元，但銀行鑑價只有1,400萬元，實際核貸的計算基礎就可能與原先預期不同。
因此首購族買房前除了準備頭期款，也最好另外保留一筆資金，因應鑑價不足、稅費、裝修及其他購屋支出。

五、貸款年限最長40年、寬限期最長5年

青安3.0延續原有制度：
貸款年限最長40年｜寬限期最長5年
長年期房貸最大的優點，就是可以降低前期每月還款壓力，但千萬不要因為可以貸40年，就直接把購屋預算拉到最高。
尤其使用寬限期的人，更要提前試算：
寬限期間每月要繳多少？
寬限期結束後，本息攤還每月又要多少？
真正影響家庭生活品質的，往往是第二個數字。

六、青安3.0新增「年所得限制」

青安2.0原本沒有所得限制，青安3.0則新增：
借款人本人年所得總額不得超過200萬元。
這也是3.0與2.0很明顯的一項差異。
因此不能再只確認自己是不是首購族，也要一併確認所得條件是否符合新制規定。

七、房屋總價也有限制

青安3.0新增房屋總價限制，而且不同地區標準不同：
臺北市：3,500萬元以下
新北市及新竹縣（市）：2,500萬元以下
其他縣（市）：2,000萬元以下
這一點對中和、永和購屋族尤其重要。
因為中和、永和都屬於新北市，因此依這項規定，購買房屋總價原則上須在2,500萬元以下，才符合青安3.0房屋總價條件。
所以現在看房不能只問：「我是首購，可以用新青安嗎？」
還要多確認：「這間房子的總價，有沒有在青安3.0規定範圍內？」

八、利息補貼還有，但會逐年調整

青安3.0仍有利息補貼優惠。
依方案內容，利息補貼優惠延續青安2.0，但3年期滿後將逐年減少補貼。
因此現在評估房貸時，不建議只拿申貸當下的優惠利率計算未來40年的負擔。
買房是長期支出，更應該把未來利息補貼調整後的還款能力一起考慮進去。

九、青安2.0與青安3.0差在哪？

青安2.0：貸款最高1,000萬元、最高8成、最長40年、寬限期最長5年，沒有年所得及房屋總價限制。
青安3.0：基本貸款條件大致延續2.0，但增加：
✔️ 新婚家庭最高1,200萬元
✔️ 育兒家庭最高1,500萬元
✔️ 申貸時未滿50歲
✔️ 年齡＋核貸年限不得超過80
✔️ 本人年所得不得超過200萬元
✔️ 不同縣市增加房屋總價限制
✔️ 利息補貼3年期滿後逐年減少
所以3.0最大的方向，可以理解成：資源更集中在真正有自住需求，以及新婚、育兒階段的家庭。

十、青安3.0最容易誤會的3件事

① 最高額度不是保證核貸額度
就算育兒家庭最高可以申請1,500萬元，銀行仍然會審核財力、信用與房屋鑑價。
② 最高8成不是每一間房都一定貸8成
中古屋的屋齡、地點、產品條件及銀行鑑價，都可能影響實際核貸結果。
③ 可以貸40年，不代表一定要貸40年
貸款年限越長，每月壓力可能比較低，但整體利息支出與長期負債時間也可能增加。
政策給的是選擇，不代表一定要把所有條件全部用到最高。

十一、買房前建議先算這4個數字

如果準備使用青安3.0，全哥建議不要先問「我最高能貸多少」，而是先算：
① 自己可以準備多少自備款
② 每個月可以舒服負擔多少房貸
③ 銀行可能鑑價多少
④ 寬限期結束後每月要繳多少
這四個數字，比單看「最高1,500萬元」更重要。

十二、青安3.0常見問題FAQ

Q1：青安3.0什麼時候開始？
自2026年8月1日起實施，方案期間至2029年7月31日。
Q2：青安3.0最高可以貸多少？
一般符合資格者最高1,000萬元；新婚家庭最高1,200萬元、育兒家庭最高1,500萬元，但實際核貸仍須由銀行審核。
Q3：貸款可以貸幾成？
最高8成，但實際成數仍與銀行鑑價及個人授信條件有關。
Q4：青安3.0有年齡限制嗎？
有。借款人申貸時須未滿50歲，且「申貸年齡＋核貸年限」合計不得超過80。
Q5：有所得限制嗎？
借款人本人年所得總額不得超過200萬元。
Q6：中和、永和買房可以用青安3.0嗎？
符合相關資格即可申請評估；由於中和、永和位於新北市，房屋總價限制為2,500萬元，最終仍須依銀行實際審核。
Q7：青安3.0可以貸40年又用5年寬限期嗎？
制度上貸款年限最長40年、寬限期最長5年，但實際核准條件仍依申請人的年齡、財力與銀行審核結果而定。

全哥提醒｜先決定自己能負擔多少，再看政策可以幫你多少

新青安對首購族確實是一項值得了解的房貸政策，但買房最怕的不是少拿到一點優惠，而是因為看到優惠，反而把自己的購屋能力估得太高。
買房的順序應該是：
先看收入與家庭支出 → 算出安全月付金 → 準備足夠自備款 → 再比較新青安與其他房貸方案。
而不是先看到「最高可以貸多少」，再決定自己要買多少錢的房子。
尤其在中和、永和看中古屋，不同屋齡、產品、地點及個別房屋條件，都可能影響銀行鑑價與實際核貸結果。
先抓安全的購屋總價，再利用青安3.0降低資金壓力，會比為了用滿優惠而提高買房預算更安心。
政策可以幫忙成家，但真正讓房子住得安心的，還是適合自己的總價與財務安排。

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※本文依2026年青安3.0方案資訊整理，實際申貸資格、貸款額度、利率、補貼方式及核貸條件，仍以政府及承辦銀行最新公告與審核結果為準。更新日期：2026年10月