月薪多少買得起房？單身首購族從收入到房貸一次看懂

月薪多少買得起房？單身首購族從收入到房貸一次看懂

前言結論

月薪多少才能買房？
裴哥建議，先用每月房貸約占家庭收入40%～50%做初步評估，再回頭看自備款與房屋總價。

真正決定你買得起多少房子的，不只是薪水，還包括：

收入、負債、自備款、貸款條件與每月生活支出。

以單身首購族來說，月薪5萬元不代表買不起房，月薪10萬元也不代表一定適合買千萬房。
重點是找到繳得起房貸，又不會犧牲生活品質的總價。

我是裴哥，長期在中和、永和第一線陪客戶看房。我的經驗是，買房最怕的不是買不到，
而是買了之後才發現每個月壓力太大。

3 個常見 Q&A

Q1：月薪5萬元，可以買什麼房子？

如果沒有車貸、信貸等其他重大負債，可以先將房貸月付金抓在約1.5～1.75萬元。

這類預算可以優先看小坪數、公寓或總價較低的中古屋，再依自備款決定實際房屋總價。

Q2：月薪8萬元，可以買1000萬元的房子嗎？有可能，但不能只看薪水。

還要看你有多少自備款、貸款成數，以及是否有車貸、信貸、家庭支出等。

銀行願意貸，不代表你的生活適合承擔。

Q3：買房後，房貸利息可以節稅嗎？

符合相關規定的自用住宅購屋借款利息，可以列入所得稅列舉扣除額。

每一申報戶每年有30萬元的扣除上限，但仍須符合自住、設籍及貸款用途等條件。

而且「扣除30萬元」不是「退稅30萬元」，實際節稅效果仍要依個人所得及適用稅率計算。

文章主文

一、先算收入，再決定房屋總價

裴哥遇到首購族最常問：「我一個月5萬，可以買多少？」

其實不能直接用薪水換算房價。

比較實際的方法，是先抓出自己能接受的房貸。

不同月收入，可先這樣估

這只是初步抓預算，不是銀行核貸標準。如果本身還有車貸、信貸或其他固定支出，房貸預算就要再往下修。

二、真正影響購屋能力的，是「剩餘現金流」

三、自備款不要全部壓在房子裡

很多人以為銀行貸8成，只要準備2成頭期款就可以。

實際上，買房還可能產生：

• 稅費

• 代書及登記費用

• 仲介服務費

• 裝修費

• 家具家電

• 搬家費

• 後續修繕

所以裴哥不建議把所有存款都拿去付頭期款。

房子買下來以後，手上還是要留一筆緊急預備金。

這對單身買房尤其重要，因為單一收入來源通常比雙薪家庭更需要保留現金安全墊。

四、中和、永和首購，預算有限怎麼選？

在中和、永和買房，預算相同，選擇可以差很多。

如果預算有限，可以從幾個條件做取捨：地段、屋齡、坪數、樓層、電梯、車位。

例如同樣是兩房：

• 捷運近，但屋齡高

• 屋齡新，但離捷運較遠

• 有電梯，但坪數較小

• 坪數大，但需要整理

這些條件都會反映在總價上。

裴哥會建議首購族先找出：「我最不能妥協的是什麼？」

如果每天搭捷運，那交通可能比屋齡重要；如果預算有限，也許選擇中古公寓，把裝修費算進總價，反而更實際。

五、買房後，別忘了房貸利息的報稅規定

買房之後，每年5月報稅可以檢查「自用住宅購屋借款利息」。

符合相關規定者，可以列入所得稅列舉扣除額，每一申報戶每年有30萬元上限。

但裴哥提醒，以下幾點不要搞混：

房貸不是全部都能扣。

如果是後來的增貸、修繕貸款或其他用途貸款，不能因為拿房子抵押，就直接認定為購屋借款。

另外，也要注意房屋是否自住、是否設籍，以及當年度其他列舉扣除額。

報稅前把資料整理清楚，再比較標準扣除額與列舉扣除額哪一種比較有利。

六、裴哥給首購族的買房順序

如果你現在準備第一次買房，裴哥建議照這個順序：

第一步：算月收入。

第二步：扣掉固定支出與其他貸款。

第三步：確認手上可以拿多少自備款。

第四步：保留緊急預備金。

第五步：設定合理房貸月付金。

第六步：反推可以接受的房屋總價。

最後才開始找房子。

不要反過來。

先看上一間喜歡的房子，再回頭想自己買不買得起，很容易越看越貴。

重點整理

• 房貸月付金可先抓家庭收入的40%～50%作為初步評估。

• 月薪5萬元，可優先考慮小宅、低總價中古屋等產品。

• 月薪8萬元，可開始評估兩房，但仍要看自備款及其他負債。

• 月薪10～12萬元，可依家庭支出評估兩房、小三房。

• 月薪15萬元以上，選擇增加，但不代表應該把貸款額度用滿。

• 自備款之外，還要預留交易費用、裝修與緊急預備金。

• 中和、永和買房，地段、屋齡、坪數、電梯與車位都會影響總價。

• 符合規定的自用住宅購屋借款利息，可列入所得稅列舉扣除額。

• 房貸利息30萬元是扣除額上限，不是直接退稅30萬元。

• 買房不是看你能貸多少，而是看你長期繳不繳得起。

我是裴哥。

如果你正在準備買第一間房，先把收入、自備款與每月負擔算清楚，再決定要看哪一區、哪一種產品。

買房裴不了｜中和永和裴你買房賣房 📞 0980-415-607 裴錦德