2026新青安3.0首月數據觀察！申貸熱度有回升嗎？首購族必懂的5大貸款風險與中永和買房建議

2026新青安3.0首月數據觀察！申貸熱度有回升嗎？首購族必懂的5大貸款風險與中永和買房建議

前言結論：新青安3.0上路，不代表首購族就一定貸得到款

新青安3.0首月數據，最值得觀察的不是申貸金額有多高，而是有多少真正符合資格的首購族，能夠順利核貸、撥款並完成買房。

對準備在中永和買房的民眾來說，政策提供貸款支持固然重要，但銀行實際核貸成數、家庭收入負擔與房屋鑑價，才是真正決定能不能成交的關鍵。

尤其中古屋買賣，不是看到最高貸款額度，就可以直接倒推出自己的購屋預算。

例如想買一間總價1,800萬元的電梯兩房，銀行最後鑑價多少、願意核貸多少，以及每個月要繳多少房貸，都必須事先確認。

這篇文章會從政策首月數據的判讀方式、貸款試算與中永和市場觀察三個角度，整理首購族應該注意的五件事。

3個常見 Q&A

Q1：新青安3.0上路後，申請人數真的增加了嗎？

有。根據財政部9月21日公布的統計，2026年8月青安3.0受理4,605戶、396.96億元，較7月增加691戶、32.62億元，戶數約成長18%、金額約成長9%。

不過，這是受理申請數據，不是實際成交件數，也不能直接解讀為房價準備上漲。

Q2：新青安3.0最高可以貸1,500萬元，每個首購族都能申請嗎？

不行。依家庭條件區分最高額度：

• 一般符合資格者：最高1,000萬元。
• 符合規定的新婚家庭：最高1,200萬元。
• 符合規定的育有未成年子女家庭：最高1,500萬元。

實際仍須通過資格、收入、房屋鑑價及銀行授信審查。

Q3：中永和買2,000萬元的房子，可以直接貸八成嗎？

不能直接這樣認定。

2,000萬元的八成是1,600萬元，但青安3.0仍有分級額度上限，銀行也會審查還款能力及擔保品條件。

即使符合最高1,500萬元的家庭資格，也不代表一定核貸1,500萬元。

文章主文

一、新青安3.0首月成績：申請增加18%，為什麼撥款反而減少？

新青安3.0於2026年8月1日上路，財政部9月21日公布首月統計。

另據公股銀行整體統計，8月撥貸3,985戶、329.16億元，較7月減少1,314戶、102.58億元；其中屬青安3.0的撥貸為175戶、16.29億元。不同統計口徑不可直接混算。

這組數據，我認為要看三個重點。

第一，申請熱度確實增加。 但其中可能包括原本等待新制上路、延後申貸的家庭，不能把增加的申請全部視為新增購屋需求。

第二，受理增加不等於撥款同步增加。 銀行從受理、審核、核貸到實際撥款，需要一定時間。8月撥貸下降，也受到先前青安2.0申貸時點影響。

第三，不能用青安申請量直接推論房價。 要判斷房市是否回溫，仍須搭配實際成交量、買賣移轉、待售供給與價格變化。

二、青安3.0有哪些條件？先看懂數字

資料依據：財政部國庫署青安3.0貸款原則與問答集。

這裡特別提醒：新北市2,500萬元是申請資格的房價上限，不是政府保證可以貸到2,500萬元，也不是銀行保證核貸八成。

三、中永和首購族，最需要注意的5大風險

1. 最高額度，不等於實際核貸金額

以1,800萬元中古屋為例，假設銀行核貸八成，就是1,440萬元。

但如果是一般青安資格，優惠額度最高只有1,000萬元；若要借到1,440萬元，超過的440萬元須另依銀行其他貸款方案審核。

不能把所有貸款都直接套用青安優惠利率。

2. 中古屋屋齡可能影響貸款年限與成數

中永和不少首購族會考慮屋齡30至40年以上的老公寓。

即使借款人符合青安3.0資格，銀行仍會評估房屋地點、屋齡、屋況、鑑價與借款人信用。

尤其貸款40年只是政策上限，不代表每一間老公寓都能貸40年。

3. 五年寬限期結束後，月付可能明顯增加

假設貸款1,000萬元、40年期、前5年只繳利息，試算年利率固定2%。

假設利率固定2%、寬限期不還本金、其後35年本息平均攤還。實際青安利率為機動利率且補貼分階段調整，不能把2%視為40年固定優惠利率。

所以我會建議首購族，不要只算前五年繳得起多少，而要先算第六年開始能不能負擔。

4. 銀行鑑價不足，頭期款可能增加

假設買一間總價1,800萬元的房子，銀行鑑價只有1,650萬元。

若銀行以鑑價的八成核貸，金額是1,320萬元，買方需要自行準備480萬元價差與自備款，還不含交易稅費及裝修。

原本以為只要360萬元頭期款，最後可能要多準備120萬元。

這是中古屋首購族必須先評估的風險。

5. 青安3.0強調自住，不適合拿來規劃投資出租

青安3.0要求自住使用，銀行也會進行相關查核。

若有不符合自住用途、提供不實文件等情形，可能停止利息補貼、追回已領補貼，並重新核定貸款條件。

四、中永和1,500萬、1,800萬、2,000萬，首購預算怎麼抓？

以下假設銀行同意核貸八成，並以年利率2.5%、30年本息平均攤還試算，未納入青安優惠利率與分段貸款差異。

純財務情境試算，非實際核貸承諾；部分金額超過青安優惠額度，須由銀行另行審核貸款條件。

對中永和買方來說，這三段預算的差異，不只是能不能買到電梯大樓或三房，而是每個月家庭現金流能不能維持穩定。

如果雙薪家庭每月收入12萬元，房貸每月5.69萬元，就已經占收入約47.4%。

還沒計算管理費、育兒、保險及日常生活支出。

我的建議是先確認自己能承擔的每月還款，再決定購屋總價，而不是因為銀行可能貸得比較多，就把預算直接拉到最高。

五、建勳的在地觀察：政策讓買方願意問，不代表屋主可以直接漲價

在中永和中古屋市場，我認為新青安3.0帶來的影響，可以從三個方向觀察。

第一，符合條件的新婚與育兒家庭，可能因為額度提高而重新評估購屋計畫。

第二，屋齡較高的中古屋，銀行鑑價與核貸條件仍是成交的重要關卡。

第三，買方願意出來看房，不代表一定願意接受屋主開價。

政策可以協助買方取得資金，但房子值多少錢，最終還是要回到市場供需、實價登錄及買方負擔能力。

以上屬於市場觀察方向，並非已證實中永和交易量或價格出現同步上漲。

建勳把重點再整理一次

新青安3.0首月受理4,605戶，較前月增加約18%，顯示政策上路後申請活動增加。

但首購族更需要注意的是：

• 受理申請不等於銀行核貸或實際撥款。

• 最高1,500萬元只適用符合資格的育兒家庭。

• 新北市房價上限2,500萬元，不代表核貸保證。

• 老公寓的鑑價、屋齡及貸款年限要事先確認。

• 寬限期結束後的還款壓力，必須提前試算。

買房不是看政策最多能貸多少，而是看自己的收入能不能長期負擔。

住商不動產 永和公園店

呂建勳｜中永和電梯大樓專家

0911-284-009

中永和首購預算規劃｜中古屋行情評估｜房貸初步試算