想買房卻不知道要準備多少頭期款？1000萬元的房子，是不是準備200萬元就能買？
其實，買房不只有頭期款，還有稅費、貸款及裝潢等額外支出。 如果沒有事先規劃，很容易遇到資金不足的問題。
這篇文章帶你一次搞懂頭期款怎麼算、不同房價要準備多少錢，以及買房前不可忽略的費用！
頭期款就是買房時，扣除銀行房貸後，買方需要自行支付的金額。
以一般首購、自住且符合銀行貸款條件的情況來說，常見房貸成數約為7～8成，因此可以先用房價的2～3成估算頭期款。
例如購買1000萬元的房子，若銀行核貸8成，就需要準備200萬元頭期款。
但要注意，銀行並非一定會貸到8成，實際核貸結果仍取決於個人信用、收入、房屋條件及銀行鑑價。
以下整理常見房價的頭期款試算，幫助你快速評估購屋預算。
| 房屋總價 | 頭期款2成 | 頭期款3成 |
| 800萬元 | 160萬元 | 240萬元 |
| 1000萬元 | 200萬元 | 300萬元 |
| 1200萬元 | 240萬元 | 360萬元 |
| 1500萬元 | 300萬元 | 450萬元 |
| 2000萬元 | 400萬元 | 600萬元 |
小提醒： 上表僅計算頭期款，尚未包含稅費、仲介費、裝潢及其他購屋支出。
除了準備頭期款，購屋前也要將以下費用納入預算：
建議在頭期款之外，另外預留一筆購屋雜費與交屋準備金，避免資金過度緊繃。
同樣是1000萬元的房子，有人可以貸800萬元，有人卻只能貸700萬元，主要受到以下因素影響。
另外，銀行通常會依房屋鑑價及授信規定核定貸款，而不是保證以成交價格計算。
例如：
房屋成交價1000萬元，銀行鑑價只有900萬元，即使以鑑價8成核貸，也只能貸720萬元。
這代表你需要準備280萬元，而不是原本預期的200萬元。
因此，看房前最好先向銀行詢問貸款條件，降低自備款不足的風險。
購屋前，除了比較銀行利率與貸款成數，也要留意中央銀行的房貸信用管制。
依2026年9月18日起實施的規定：
實際適用規定仍需依借款人條件及個案認定，貸款成數上限也不代表銀行一定會核貸到最高額度。
不一定！除了頭期款，還要評估未來能不能輕鬆負擔房貸。
假設購買1000萬元的房子：
這代表即使頭期款存夠了，未來每個月仍要固定支出3萬多元。
建議每月房貸支出盡量控制在家庭月收入的30%～35%以內，並保留至少6個月的必要生活緊急預備金。
上述比例是財務規劃的參考值，仍應依家庭支出、工作穩定性及其他負債調整。
可以先用貸款8成估算，100萬元頭期款約對應500萬元的房屋總價。
但仍須額外準備購屋稅費及其他支出，而且銀行是否核貸8成並無保證。
不一定。首購身分不代表保證核貸8成，銀行仍會評估收入、信用、房屋鑑價及相關規定。
預售屋通常依工程進度分期付款，初期資金壓力可能較小。
但交屋時仍需辦理房貸並支付剩餘價金，因此一定要提前規劃交屋資金，避免貸款不足。
不建議過度依賴信貸補頭期款。信貸會增加每月還款負擔，也可能影響銀行對房貸額度與還款能力的評估。
買房頭期款到底要多少？一般首購族可以先用房價的2～3成作為初步估算，但實際需要的自備款，還是要以銀行核貸條件及額外購屋費用為準。
買房前記住三個重點：
買房不是頭期款存夠就好，而是買了房子之後，生活依然能夠安心、有餘裕。
提早做好財務規劃，才能讓買房成為實現安居夢想的開始，而不是長期的經濟壓力。
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