房貸繳了好幾年，發現其他銀行的利率更低，該不該轉貸？
其實，房貸轉貸不只是換一家銀行繳房貸，更有機會降低利息、減輕每月還款壓力。 但轉貸也需要支付相關費用，並非利率越低就一定越划算。
以下帶你快速了解房貸轉貸的優缺點、費用及省息試算方式。
房貸轉貸，就是將原本銀行尚未還清的房屋貸款，轉移到另一家銀行承作。
簡單來說，新銀行會提供貸款清償原銀行的房貸，之後改向新銀行繳款。
常見轉貸原因：
轉貸雖然可能省下利息，但過程中也會產生一些成本。
| 費用項目 | 說明 |
| 提前清償違約金 | 原房貸仍在限制清償期間內，可能需要支付 |
| 新銀行開辦費 | 包含貸款申辦、帳務處理等費用 |
| 代書費 | 辦理抵押權設定、塗銷等相關手續 |
| 地政登記規費 | 抵押權設定登記費，通常按設定金額的千分之一計算 |
| 其他費用 | 可能包含估價、徵信、保險等相關費用 |
提醒： 轉貸費用依銀行方案、房屋條件及原貸款契約而不同，申辦前務必確認所有支出。
假設目前房貸剩餘800萬元，還款期間還有20年，新銀行願意提供較低的房貸利率。
| 比較項目 | 轉貸前 | 轉貸後 |
| 剩餘貸款 | 800萬元 | 800萬元 |
| 房貸年利率 | 2.5% | 2.1% |
| 剩餘還款年限 | 20年 | 20年 |
| 每月還款金額 | 約42,392元 | 約40,851元 |
| 剩餘期間總利息 | 約217.4萬元 | 約180.4萬元 |
如果以每月減少的還款金額估算，大約26個月就能回收4萬元的轉貸成本。
以上為試算範例，假設使用本息平均攤還、利率不變、貸款金額及剩餘年限相同，且轉貸費用另外支付。實際結果依銀行核貸條件為準。
符合以下情況，可以優先考慮轉貸：
反過來說，如果房貸即將繳清、利率差距很小，或違約金過高，轉貸就不一定划算。
通常可以分成以下5個步驟：
建議先向原銀行詢問是否能調降利率，再比較其他銀行的轉貸方案，或許可以省去不必要的轉貸成本。
判斷房貸轉貸是否值得，關鍵不是利率低多少，而是扣除所有成本後，究竟能省下多少錢。
在相同貸款金額及還款年限下，可以用以下方式初步評估：
轉貸淨省金額＝原貸款剩餘總利息－新貸款總利息－轉貸相關費用
如果節省的利息明顯高於轉貸成本，而且符合自己的還款規劃，轉貸就值得考慮。
申請前多比較幾家銀行，並確認實際核貸條件，才能真正達到降低房貸負擔的目的。
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