新青安3.0

針對第一次買房的消費者，政府最新推出的「新青安3.0」（2026年8月1日起實施）在申辦條件、貸款額度與利息補貼上都有相當明確的規定。以下為您整理「首購族」必須掌握的四大核心重點與注意事項：

一、申貸人資格門檻（新增「年齡」與「所得」排富）
首購族要申請新青安3.0，必須同時符合以下個人條件：
◎無自有住宅：成年人，且借款人本人、配偶及未成年子女名下均「無自有住宅」。
◎年齡限制：申貸時借款人必須未滿50歲。
◎年所得限制：借款人「本人」的年所得總額必須在200萬元（含）以下。（特別注意：是以借款人個人計算，不因結婚而合併計算家戶所得，避免懲罰雙薪家庭）。

二、婚育家庭「貸款額度」大幅加碼
一般戶的最高貸款額度維持1,000萬元，但如果您是剛結婚或有小孩的首購族，額度大幅提升：
◎一般首購戶：貸款額度最高1,000萬元。
◎新婚家庭（申請日前 2 年內完成結婚登記）：貸款額度最高增至1,200萬元。
◎育兒家庭（育有未成年子女）：貸款額度最高增至1,500萬元。
注意：最高貸款成數依然是8成。額度提高代表可買總價較高的房子，但最終核貸金額仍需看銀行的房屋鑑價與個人還款能力審核。

三、首度引入「房屋總價限制」
看房時不能盲目追求高總價，新青安3.0規定所購房屋的買賣總價與銀行鑑價，皆不得超過各縣市的上限：◎第一級（臺北市）：最高 3,500萬元。
◎第二級（新北市、新竹縣市）：最高2,500萬元。
◎第三級（其餘所有縣市）：最高2,000萬元。

四、房貸年限、寬限期與「3+3」利息補貼
在還款結構上，新版政策有以下關鍵設計：
◎40年年限與「80條款」：貸款期限最長40年、寬限期最長5年。但新增限制：「申貸年齡＋貸款年限≦80」。例如45歲買房，貸款年限最長只能給35年，無法貸滿40年。
◎「3＋3」利息補貼漸進退場：計息方式統一改為一段式機動利率（目前補貼後前3年為市場超低利的1.775%）。但優惠不是補貼到底，第4年起補貼會逐年減少半碼（0.125%），到了第7年就會完全回復沒有補貼的市場利率（目前試算約2.275%）。
◎嚴格落實自住：一生限貸一次，且必須簽署自住切結書。若往後被查出有轉租或人頭戶等違規行為，將會被追回補貼的利息。

★給首購族的精準理財提醒：
新青安3.0的利息補貼在第4年起會逐步減少。第一次買房試算現金流時，千萬不要只看前3年或寬限期內的低月付，務必連同「第4年起本息攤還＋利率回升」後的真實還款金額一起算進去，確保長期財務健康！