央行打房第二戶貸款受限嗎？房仲調查：逾七成民眾盼開放寬限期減輕壓力

1、房仲全聯會最新民調指出，近五成民眾希望取消購買第二屋的貸款成數上限，並回歸銀行自行評估，同時有逾七成民眾認為應開放寬限期，以減輕購屋資金壓力。

● 民眾對於購屋貸款政策的真實需求

根據中華民國不動產仲介經紀商業同業公會全國聯合會（房仲全聯會）於2026年9月進行的「2026年購置第2屋計畫」網路民調顯示，針對央行先前的信用管制措施，近五成民眾主張「取消貸款成數上限」，改由銀行機構根據風險自行評估；此外，高達七成民眾認為應提供寬限期（僅繳息不還本的還款期間），以增加理財彈性。調查數據明確反映，當前高房價環境下，購屋族群對於彈性還款機制有著強烈的實際需求。

● 第二屋購屋目的與自用需求分析

民調回收結果顯示，共有55.2%的民眾目前有規劃購買第二間房。在購屋目的分類上，超過五成（50.7%）是以「自用」為導向，包括先買後賣的換屋需求、異地就業就學、持份繼承、樂齡養老以及子女分戶需求等。僅有16.1%的民眾是為了短期投資而購屋，這顯示央行過去實施的嚴格信用管制，可能在一定程度上誤傷了非投機性的實質自用客群。

2、央行雖將第二屋貸款成數從六成放寬至七成，但市場仍有七成受訪者認為寬限期是降低財務負擔的關鍵，且換屋族的切結壓力並未顯著減輕。

● 購屋寬限期對不同年齡層的重要性

民眾對寬限期的需求呈現明顯的年齡層分佈差異。在受訪者中，有39%的民眾認為應提供三年內的寬限期，此族群以31至40歲的青壯年買房主力居多；另有34.8%的民眾支持提供三到五年的寬限期，此區間則以51至60歲的屆退或換屋族群占比最高。這顯示無論是剛成家的首購換屋族，或是面臨退休規劃的中年家庭，寬限期均被視為調配現金流的重要政策工具。

● 換屋族對於18個月內售出原屋的看法

針對央行要求換屋族必須簽署切結書，並於18個月內出售原居住房屋的規定，調查結果相對呈現「無感」狀態。數據顯示，28.6%的民眾認為現行政策無須調整，26.6%認為應恢復至過去的12個月期限，僅有20%的受訪者希望放寬至24個月。這些數據說明，該項切結規定並非購屋民眾目前最在意的核心負擔，延長切結期限對直接刺激買氣的效果相對有限。

3、股市與房地產在理財工具佔比中旗鼓相當，房仲全聯會建議政府應重視金融風險，適度引導資金回歸房市以強化產業防火機制。

● 股市理財與房地產的資金競爭關係

在台股頻創新高的背景下，民眾的資產配置傾向出現了明顯的板塊移動。根據民調，60.2%的民眾認為股票是最佳理財工具，而認為房地產是最佳理財工具者則為50.4%。房仲全聯會智庫委員會總會長林金雄分析，當前國內資金明顯流向股市，甚至出現不少投資者將不動產抵押借貸後投入股市的情況。此舉隱含潛在的金融風險，一旦股市發生反轉，房地產市場恐將連帶受到拖累，成為系統性風險的隱憂。

● 建構健全房市的政策建議

房仲全聯會理事長王瑞祺強調，適度放寬購置第二屋的貸款上限並提供寬限期，不僅是回應自用型買方的迫切需求，更是一種健康的金融風險管理。透過引導資金回歸穩健的房地產市場，取代過度集中於高波動的股市資產，才能有效建立經濟的防火機制。政府若能持續正視自用買方的資金需求，並逐步鬆綁不必要的管制枷鎖，將能讓房地產產業在穩定中發展。

4、常見問題與解析

● 為什麼民眾這麼在意第二屋的寬限期？

因為寬限期允許購屋者在初期僅繳納利息，大幅降低每月的現金支出壓力。對於有換屋、異地就業或子女分戶需求的自用族群來說，這段緩衝期能讓他們在賣出舊屋或調整財務結構時，不會面臨同時背負兩筆沉重房貸的財務風險。

● 央行已經放寬貸款成數，為什麼市場還是希望取消上限？

雖然央行將成數放寬至七成，但銀行端因為擔心觸犯央行信用管制細則，執行面往往採取嚴格審查，導致實際申貸成數難以達標。民眾希望取消固定上限，讓銀行根據借款人的資產信譽與還款能力進行個案評估，這對財務穩健的換屋族更為公平。

● 換屋族簽署的「18個月內售出原屋」切結書有什麼影響？

這項規定要求換屋族在買入第二屋後，必須在18個月內賣掉原本的第一間房。根據調查，多數民眾對此條款相對無感，顯示即便政府將期限延長，對於促進市場買氣的邊際效應並不顯著，它主要是作為防堵短期投機客利用首購優惠多次買房的控管手段。

● 為什麼專家擔心民眾抵押房產去投資股市？

這會大幅放大金融槓桿。若民眾將不動產設定抵押融資投入股市，一旦股市劇烈波動導致斷頭，不僅投資本金虧損，甚至連原始持有的不動產也會面臨拍賣風險，這種槓桿操作會將股市的系統性風險傳導至房地產市場，增加銀行壞帳率。

● 民眾目前認為最好的理財工具是什麼？

根據房仲全聯會民調，60.2%的受訪民眾認為股票是最佳理財工具，位居第一；緊隨其後的是房地產，佔比為50.4%；而傳統的銀行定存則獲選為27.2%受訪者的最愛。數據反映出目前市場資金配置正高度集中於高收益預期的股市。

● 房仲全聯會對於未來房市政策的具體呼籲是什麼？

該會建議政府應持續放寬購置第二屋的非投資性限制，尤其是落實寬限期的給予，並呼籲行庫在配合央行規範的同時，應具備更靈活的審貸機制，以滿足真正有自住需求（如樂齡養老、照顧父母、子女分戶）的購屋民眾，進而穩定整體金融市場。

文章內容摘自網路整理，如有錯誤，歡迎回報勘誤。

同行不給力，BOSS來處理！

本文作者：BOSS｜房仲大看板，深耕房仲產業 16 年

台中買房LINE社群：https://line.me/ti/g2/Wwtg3p1iC9k2L9aRcJ5SklOzOVQjuNR64WZ4ig?utm_source=invitation&utm_medium=link_copy&utm_campaign=default

BOSS｜房仲大看板IG：https://www.instagram.com/bigkanban/

BOSS｜房仲大看板FB粉絲專頁:https://www.facebook.com/BigKanBan/