廠房保險怎麼買？火險、地震險、公共意外責任險，3大險種保額抓對才賠得到

買廠房，幾千萬的資產卻把保險當交屋後的雜事？這是錯的。真正的坑不是「有沒有保」，而是保額抓錯、險種買錯，甚至漏掉法律強制投保項目。出事那天，你以為的保障可能根本賠不到。這篇不賣保單，只幫你盤點廠房交屋前，必須搞懂的商業火險、地震險、公共意外責任險，讓你把保額邏輯一次搞清楚。

首先，廠房火險的保額，務必以「重置成本」來抓。很多老闆隨意填個數字，或直接照銀行貸款金額投保，結果構成「不足額保險」。這在理賠時會被比例分攤打折，也就是說，損失一千萬，可能只賠你五百萬。保險是填補損失，不是拿來安慰的，所以把「今天要把這間廠原樣蓋回來、機器買回來要花多少錢」算清楚，再據此投保，不多不少。

再來是地震險，台灣在地震帶，廠房加保幾乎是必要。但很多人會搞錯，「住宅地震基本保險」不保廠房！那個一年1,350元、上限150萬的便宜保險，只適用於住宅。廠房的地震險，要投保商業火險，再附加商業地震險，保額同樣要回歸廠房的重置成本個別核保。別用住宅的邏輯去想廠房的地震險，這是保障最容易出現大破口的地方。

最後是公共意外責任險，這張保單保的是你對別人的賠償責任。如果你的廠房製造、加工或使用危險物品達到管制量以上，依《工廠危險物品投保公共意外責任保險辦法》，這是法律強制投保的，最低保額每人傷亡600萬、每事故傷亡3,000萬。就算不是強制對象，工業區廠房火勢波及鄰廠的風險很真實，賠償金額動輒上千萬，這可不是你自己的火險會賠的「對外責任」，務必加保。想看完整版我整理在這：幾千萬的廠房要保哪些險？

總結來說，買廠房保險的判斷順序是：先抓準「重置成本」，這是火險與地震險保額的基準；再依廠房使用性質、所在環境、營運模式，評估是否需要加保地震、颱風、竊盜、營業中斷、火災責任等附加險；最後，務必確認有沒有法律強制投保公共意外責任險。保險不是交屋後的雜事，而是交屋前必須完成的盡職調查。買貴了能認，保錯了出事才知道，那個代價你認不起。

買地租廠有原則，風險成本找阿澤

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