首購青安3.0懶人包，額度升級、門檻變嚴

這幾個月帶看常有人問我，醋咪！新青安2.0的版本出來了嗎？
我們正決定要買房的有沒有什麼影響？

政府青安貸款再延伸～為了讓真正有自住需求的首購族，能真正成家的能順利上車
全新的「青安 3.0」（新青安2.0)即將於 115 年 8 月 1 日正式上路-實施至 118 年 7 月 31 日，為期三年）。

這次新制額度有感升級🔝
但申請的資格門檻其實拉得非常嚴格，政府講究「精準減壓」。

1. 審查門檻：比挑女婿還嚴，資格少一個直接淘汰

這次政府把防線築得很緊，一定要特別留意以下條件：

• 自住與用途限制：名下「不能有任何不動產」，且購入後絕對不可出租或作盈利用途。
• 一生一次與年齡上限：每人一生僅有一次機會，且申請人年齡必須在「 50 歲以下」。
• 年齡＋貸款年限 ≤ 80：這點非常關鍵！假設貸款人為 49 歲，最高只能申貸 31 年期，想拿滿 40 年貸款年限，務必提前規劃。
• 收入與總價天花板：申辦人個人年收入須在 200 萬以下。
       房價總價限制為：台北市 3,500 萬、新北與新竹縣市 2,500 萬、其他縣市 2,000 萬，超出一塊錢就無法適用。

2. 貸款額度：最高 8 成，依「成家進度」階梯式加碼
這次最高可貸 8 成，但額度不再一視同仁，而是看你的「成家進度」：

• 一般首購：最高 1,000 萬
• 結婚兩年內：最高 1,200 萬
• 育有未成年子女家庭：最高 1,500 萬

3. 利率與還款結構：前甜後鹹，務必算利算精
青安 3.0 提供「3+3」共六年的利息補貼，貸款年限最長 40 年，寬限期最多 5 年

• 第 1～3 年：補貼後利率 1.775%
• 第 4 年：1.9%
• 第 5 年：2.025%
• 第 6 年起（開始本息攤還）：2.15%
• 第 7 年起：恢復原利率 2.275%

【醋咪的評估】

• 優點：前 3 年 1.775% 的超低利率與最長 5 年寬限期，對於剛拿出頭期款、需要留資金做裝潢的新婚或首購家庭而言，能極大地減輕初期現金流壓力。

• 缺點與隱憂：到了第 6 年開始「本息平均攤還」且利率攀升至 2.15% 以上時，月付金會大幅跳升（例如 1,000 萬貸款將從寬限期的約 1.48 萬跳升至本息攤還的 3.39 萬以上）。如果只看前三年的甜頭而忽略第 6 年後的財務承受度，可能會面臨較大的還款壓力。
  ⬇️以下圖片以貸款1000萬來評估：
   

  

✔ 常見問題

Q1：如果我今年 48 歲，還可以申請 40 年期的青安 3.0 嗎？ 
A： 不行。因為新制嚴格規定「年齡 ＋ 貸款年限不得超過 80」。
48 歲申請時，最高只能選擇 32 年期的貸款年限。

Q2：買房後如果短暫出租給親戚或領租金補貼，會被發現嗎？ 
A： 絕對不要冒險！青安 3.0 強調「純自住」，政府與銀行會勾稽稅務與戶籍資料，一旦查獲出租或盈利事實，會直接收回利息補貼並追討差額。

Q3：單身首購族如果想買總價 1,800 萬的房子，額度夠用嗎？ 
A： 如果在高雄等其他縣市，總價未超過 2,000 萬天花板，貸款 8 成為 1,440 萬。但因為單身一般首購最高額度為 1,000 萬，因此超出 1,000 萬的 440 萬部分，需要搭配銀行一般的順位貸款方案（利率依各家銀行一般首購利率計算）。

結語

青安 3.0 的推出，確實為自住客安心成家許多，但也更考驗買房族對長遠財務的規劃能力。
「買房是為了讓生活更美好，而不是讓房貸壓垮生活。」建議大家在評估時，不只要看寬限期內的輕鬆負擔，更要把第 6 年後的本息攤還金額納入人生規劃中。

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