建商撐不住了？建融逾放單月暴增近13億元！2026年底交屋潮恐藏解約雷，中和、永和買房族必看

建商撐不住了？建融逾放單月暴增近13億元！2026年底交屋潮恐藏解約雷，中和、永和買房族必看

一、前言結論：建商資金壓力浮現，年底交屋族不能只擔心房價，更要注意貸款與履約風險

我是裴哥。

最近房市出現一個值得購屋族注意的警訊：銀行建築融資逾期放款，單月增加近13億元。

根據金管會公布的2026年9月底統計，國銀建築貸款逾期放款餘額達47.1億元，單月增加12.76億元，逾放比率升至0.12%。

這代表部分建商或建案的資金周轉開始出現問題。

但裴哥先提醒，建融逾放增加，不代表所有建商都撐不住，更不能直接認定台灣即將出現建商倒閉潮。

真正值得注意的是，房市交易降溫、建案銷售速度放慢、工程成本及資金壓力，再加上銀行授信審查趨於謹慎，部分財務體質較弱的建商，可能面臨更大的經營挑戰。

而2026年底部分預售屋陸續進入交屋階段，買方也可能遇到另一個問題：

房子蓋好了，銀行卻沒有貸到原本預期的金額，最後拿不出足夠的交屋尾款。

這才是準備交屋的預售屋買方，現在最應該注意的風險。

二、三個購屋族最關心的問題 Q&A

Q1：建融逾放單月增加12.76億元，代表建商要倒閉了嗎？不代表。

建融逾放是銀行建築貸款中，借款人積欠本金或利息超過清償期限3個月的放款。

這次統計反映部分借款戶資金周轉困難，以及建案施工進度延宕等問題，但不能單憑一個月的數據，就認定整個建築業出現倒閉潮。

Q2：預售屋已經蓋好了，銀行貸款卻不足，可以直接解約嗎？

不一定，要看貸款不足的原因，以及預售屋買賣契約如何約定。

依照預售屋買賣定型化契約的貸款約定，如果因不可歸責於買賣雙方的原因導致貸款不足，會有相應的分期清償及解除契約處理機制。

但如果貸款不足是因為買方個人信用、收入或負債條件造成，就不能直接認定可以無條件解約。

Q3：如果建商真的財務出問題，已經付出去的頭期款怎麼辦？

要先確認建案是否有履約保證機制、目前施工進度、建商是否已經違約，以及契約約定的處理方式。

預售屋履約保證有不同類型，保障方式並不完全相同。

如果建商發生停工、無法履約或其他重大異常，應儘快保存付款證明、買賣契約及相關通知，並向主管機關或專業法律人士尋求協助。

三、建融逾放為什麼增加？建商面臨哪些壓力？

根據金管會2026年9月底統計：

資料來源：金管會統計及中央社2026年10月29日報導。

1. 房子賣得慢，資金回收速度跟不上

建商開發建案，需要投入土地成本、工程款、營造費用及各種開發支出。

過去房市買氣好的時候，預售屋銷售速度快，建商可以透過銷售回款安排後續工程及資金調度。

但當市場交易量下降，買方觀望時間拉長，預售屋銷售不如預期，資金回收就可能受到影響。

尤其自有資金比例較低的建商，如果同時有多個建案進行，資金調度壓力可能更明顯。

2. 工程延宕，建商資金成本增加

建案從土地開發、申請建照、施工到取得使用執照，需要相當長的時間。

如果遇到缺工、工程進度延遲、原物料成本增加，建商就可能面臨額外支出，原本預估的資金回收時間也可能被迫延後。

3. 銀行放款更謹慎

銀行除了評估建商本身的財務狀況，也會考慮土地價值、工程進度、銷售狀況及還款來源。

如果建商原本預期可以透過銀行融資取得資金，但後續授信條件不如預期，就可能增加資金調度壓力。

4. 餘屋增加，資金被房子綁住

建商最怕的情況之一，就是房子已經蓋好了，卻賣不出去。

如果市場買氣不足，建商手上累積大量待售餘屋，土地、工程及銀行貸款的資金壓力仍然存在。

四、2026年底交屋潮，預售屋買方最怕什麼？

裴哥認為，這次建融逾放增加，對一般購屋族來說，最需要關注的不是新聞上有多少建商出問題，而是自己買的房子能不能順利交屋。

1. 房貸成數不如預期，自備款突然出現缺口

假設你購買一間總價1,500萬元的預售屋，原本預期銀行可以貸款八成。

以下是貸款成數不同時的資金差異：

兩者相差300萬元。

原本只準備300萬元自備款，突然還要多準備300萬元，對一般家庭來說，可能就是很大的資金壓力。

以上僅為假設情境，實際核貸依銀行鑑價、借款人條件及授信政策決定。

2. 預售屋貸款不足，可能產生解約爭議

很多買方以為，只要銀行貸款不足，就可以直接跟建商解除契約，其實不是這樣。

依照內政部預售屋買賣定型化契約的貸款約定，必須先判斷貸款不足的原因。

如果是不可歸責於買賣雙方的原因：

• 貸款差額在原預定貸款金額30%以內，原則上依契約約定由買方分期清償。

• 差額超過原預定貸款金額30%，可依契約約定選擇分期清償或解除契約，並須符合相關條件。

如果是因買方個人信用、收入或負債問題造成貸款不足，則可能涉及買方責任，不能直接套用上述解除契約規定。

所以，簽約時就應該把貸款約定看清楚。

3. 買方解約增加，建商又多了一批餘屋

如果部分買方因為貸款不足而無法完成交屋，建商就可能重新面臨房屋銷售及資金回收問題。

尤其原本已經投入大量資金的建案，如果交屋戶數不如預期，資金回收速度可能進一步受到影響。

但這是市場風險情境，不代表所有預售屋都會發生解約潮。

五、買預售屋，怎麼判斷建商是否有履約風險？

裴哥建議，不要只看建商廣告做得漂亮不漂亮，也不要只看接待中心蓋得多氣派，真正要確認的是建商的履約能力。

1. 查詢建商過去的推案及交屋紀錄

可以了解：

• 過去有哪些完工建案？

• 是否曾發生重大延遲交屋？

• 是否有停工或履約爭議？

• 過去交屋品質及售後服務如何？

過去紀錄不能保證未來一定順利，但可以作為評估參考。

2. 確認建案目前的實際施工進度

不要只聽銷售人員說快完工了，應該確認：

• 工程是否正常進行？

• 是否有持續施工？

• 是否已取得建照？

• 是否符合原定工程進度？

• 預計何時取得使用執照？

如果發現長時間停工、施工進度明顯落後，應進一步向建商了解原因。

3. 確認預售屋履約保證方式

預售屋履約保證有不同類型，包括不動產開發信託、價金返還、價金信託、同業連帶擔保及公會辦理連帶保證協定。

不同方式的保障範圍、啟動條件及實際保障效果不一樣。

買方應確認契約採用哪一種方式、信託機構或保證單位，以及相關保障條件。

4. 不要把建商承諾的貸款成數當成銀行保證

銷售現場可能會告訴你：「我們這個建案可以貸八成。」

但銀行最後核貸多少，仍須經過個別審核。

建商或代銷人員的說明，不等於銀行正式核貸承諾。

購屋前一定要依自己的收入、負債、信用條件及房屋狀況評估，不要把資金計畫建立在未經確認的貸款成數上。

六、中和、永和買房，預售屋與中古屋該怎麼選？

以中和、永和的購屋需求來說，買方常會在預售屋與中古屋之間做選擇。

中和買房：不要只看新建案外觀

中和有不同住宅生活圈，包含景安、南勢角、連城路及中原一帶。

如果考慮預售屋，應了解建商過去推案紀錄、施工進度及交屋規劃。

如果考慮中古屋，則應重視房屋現況、屋齡、公共設施及銀行鑑價。

永和買房：成熟生活圈也要重視資金安排

永和從頂溪、永安市場到秀朗橋周邊，住宅產品類型多元。

如果購屋預算有限，建議不要只因為喜歡某個生活圈，就把資金全部投入房屋頭期款。

還要預留裝潢、稅費、搬遷及未來貸款支出的空間。

對自住客來說，買得起只是第一步，後續能夠穩定負擔，才是真正重要的事。

七、2026年底準備交屋，裴哥建議買方做好五件事

1. 重新評估房貸：不要只依照當初銷售人員提供的貸款成數規劃資金。

2. 整理財力證明：準備薪資、所得、存款及其他銀行要求的資料。

3. 保留交屋資金：除了原本預計的自備款，也要預留可能的貸款差額。

4. 確認建案進度：了解使用執照、驗收及正式交屋時程。

5. 重新檢查買賣契約：特別注意貸款不足、延遲交屋、履約保證及解除契約條款。

如果已經收到交屋通知，卻發現貸款不足，不要急著簽署放棄權利或解約文件。

先把銀行核貸結果、契約條款及資金差額整理清楚，再尋求專業協助。

八、裴哥的看法：房市修正不一定可怕，沒有做好資金準備才危險

這次建融逾放單月增加12.76億元，確實是值得關注的市場訊號。

但裴哥認為，買房族不需要因為一則新聞就認定建商全部撐不住，也不需要因此完全不敢買房。

真正需要做的是分辨不同建商、不同建案及不同購屋人的風險。

對建商而言，財務體質、現金流、工程進度及銷售能力都很重要；對買方而言，則要確認自己的貸款條件、自備款及履約保障。

房子可以慢慢挑，但資金風險一定要提前看。

九、重點整理

1. 2026年9月底建融逾放47.1億元，單月增加12.76億元，創17個月新高。

2. 建融逾放增加不代表所有建商都面臨倒閉，但財務體質較弱的業者值得留意。

3. 2026年底預售屋交屋，買方要注意房貸不足、自備款缺口及解約條件。

4. 購買預售屋應確認建商履約能力、履約保證及貸款約定。

5. 中和、永和買房，不論預售屋或中古屋，都應先評估自身資金及還款能力。

我是裴哥，裴錦德。

買房裴不了｜中和永和裴你買房賣房

如果你正在中和、永和找房，或已經購買預售屋準備交屋，對貸款、自備款及購屋風險有疑問，歡迎找裴哥討論。

買房不是只看房子漂不漂亮，更要確保資金規劃能夠順利完成。

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