新青安寬限期到期倒數！房貸月付金恐暴增，年輕首購族準備好了？裴哥解析房貸壓力與青安政策

新青安寬限期到期倒數！房貸月付金恐暴增，年輕首購族準備好了？裴哥解析房貸壓力與青安政策

一、前言結論：新青安寬限期結束，真正的房貸壓力才開始

新青安最吸引人的地方，就是前幾年可以使用寬限期，只繳利息、不必償還本金。

但寬限期結束後，就必須開始償還本金與利息，每個月的房貸支出可能明顯增加。

我是裴哥，在中和、永和第一線接觸買房與賣房需求，發現不少首購族買房時，只計算目前每個月繳得起多少房貸，卻忽略未來寬限期結束後的還款壓力。

要特別注意，2026年並不是所有新青安貸款戶的五年寬限期都到期。2023年8月申貸且使用完整五年寬限期的貸款戶，最早約在2028年才會陸續面臨寬限期結束。

另外，利息補貼調整與寬限期結束是兩件不同的事，不能混為一談。

裴哥今天就從房仲實務角度，帶大家了解房貸月付金變化，以及中和、永和首購族應該如何提前做好準備。

二、三個常見 Q&A：新青安寬限期到期，最關心的問題

Q1：新青安寬限期最多五年，五年到了會怎樣？

寬限期結束後，借款人就必須開始償還本金與利息。

寬限期內主要繳交利息，貸款本金通常不會減少；寬限期結束後，剩餘本金必須依照原本約定的貸款年限繼續攤還，因此每個月的房貸支出可能明顯增加。

Q2：新青安寬限期結束，房貸真的會翻倍嗎？不一定。

實際增加多少，必須看以下條件：

• 原始貸款金額及剩餘本金。

• 已經使用多少寬限期。

• 剩餘貸款年限。

• 當時適用的貸款利率。

• 採用本息平均攤還或本金平均攤還。

不能單純用貸款金額判斷房貸會增加多少，應該請銀行依照個人貸款條件試算。

Q3：2026年青安政策調整，原本的新青安貸款戶會受到影響嗎？

新方案與既有貸款戶的適用條件需要分開確認。

原本的新青安貸款戶，應依照原貸款契約及相關政策規定，確認利息補貼、貸款利率與寬限期截止日期。

裴哥提醒，政策優惠不代表每位貸款戶的條件都相同，應以銀行及主管機關最新公告為準。

三、新青安寬限期結束，為什麼房貸月付金會增加？

1. 寬限期最大的風險，是低估未來的房貸負擔

裴哥認為，寬限期本身不是壞事。

對於剛結婚、剛生小孩，或是剛買房還有裝潢、家具支出的年輕家庭來說，寬限期確實能讓前幾年的資金運用比較有彈性。

但問題在於，有些買方會把寬限期內的月付金，當成自己長期都負擔得起的房貸金額。

例如，一個家庭購買中和住宅，申請800萬元房貸，使用五年寬限期。

前五年主要繳交利息，感覺每個月負擔不大。但是五年後開始攤還本金，就必須同時負擔本金與利息。

如果這段時間又遇到家庭開銷增加、收入沒有成長，或其他貸款負擔，原本看似輕鬆的房貸，就可能變成財務壓力。

裴哥提醒：買房不是只要繳得出第一年的房貸，而是要確保未來也有能力持續負擔。

2. 房貸月付金變化：寬限期前後差多少？

中和買房要注意

• 老公寓應留意屋況、修繕費及銀行鑑價。

• 電梯大樓要計算管理費、車位及公共設施維護成本。

• 捷運周邊住宅除了交通便利性，也要衡量總價與貸款能力。

永和買房要注意

• 生活機能成熟，但不同地段總價差異明顯。

• 老公寓與電梯大樓的持有成本不同。

• 捷運周邊物件仍須確認實際步行距離、生活環境及房屋條件。

裴哥的看法是，買房不一定要買最新、最貴的房子，而是要買一間即使未來開始正常攤還本金，家庭生活依然可以維持品質的房子。

五、新青安寬限期到期前，首購族應做好五件事

第一：確認寬限期結束日期

查閱貸款契約，確認寬限期起算日、截止日，以及正式開始攤還本金的時間。

第二：重新試算房貸

向銀行確認寬限期結束後的月付金，也要考慮未來利率調整的可能性。

第三：預留緊急預備金

依照家庭收入穩定度及必要支出，準備數個月的生活預備金，不要為了提前還款而把現金全部用光。

第四：檢查其他貸款

信用貸款、汽車貸款、信用卡分期等固定支出，都會影響家庭現金流。

第五：不要因為擔心房貸增加，就急著賣房

賣房之前應該先計算目前合理房價、剩餘貸款、交易成本及實際可回收資金，再比較出售與繼續持有的利弊。

如果只是因為一時擔心而出售，可能反而做出不符合家庭長期利益的決定。

六、房貸壓力太大，應該賣房還是繼續持有？

每個家庭的收入、貸款及生活條件不同，不能一概而論。

如果寬限期結束後，房貸仍在家庭可負擔範圍內，而且收入穩定，就沒有必要因為市場恐慌而急著出售。

但如果出現以下情況，就應該提早評估：

• 房貸支出已經明顯影響基本生活。

• 必須依靠信用貸款繳房貸。

• 家庭收入減少，卻沒有足夠預備金。

• 未來還有育兒、退休或其他重大資金需求。

可以先與原貸款銀行討論是否有適合的還款安排，再評估是否需要出售或調整居住規劃。

轉貸、展延或重新議約都需要銀行審核，不能假設一定可以辦理，也不能只看月付金降低，而忽略總利息及相關費用。

七、裴哥給中和、永和首購族的購屋建議

我一直認為，買房最重要的不是銀行願意借你多少錢，而是你自己真正能負擔多少錢。

尤其第一次買房的年輕朋友，常常因為擔心房價上漲，或害怕錯過政府優惠，就急著做購屋決定。

但買房是一筆長期資金安排。

如果你正在考慮中和、永和的房子，裴哥建議先把購屋總價、頭期款、裝潢費、管理費、房貸及未來家庭支出全部列出來。

再依照自己的收入與財務狀況，選擇適合的房屋總價。

不要只因為寬限期內每個月繳得起，就認為這間房子適合自己。

真正好的購屋規劃，是寬限期結束之後，你依然能夠安心生活。

八、重點整理：新青安寬限期到期，記住這五件事

1. 寬限期結束不代表房貸一定翻倍： 實際增加金額取決於剩餘本金、利率及還款年限。

2. 2026年不是所有新青安貸款戶的寬限期都到期： 2023年8月申貸且使用完整五年寬限期者，最早約於2028年面臨到期。

3. 利息補貼與寬限期是兩回事： 必須分別確認政策及個人貸款條件。

4. 提前一年試算最安心： 確認銀行提供的本息攤還金額，並預留緊急預備金。

5. 買房要看長期負擔能力： 中和、永和首購族應依照收入、家庭支出及房屋條件選擇適合的總價。

買房裴不了｜中和永和裴你買房賣房

我是裴哥裴錦德。

無論你是正在考慮新青安購屋、想了解中和永和房價，還是已經買房，擔心未來寬限期結束後的房貸壓力，都歡迎找我討論。

買房之前幫你評估，賣房之前幫你分析，不只看眼前價格，更要考慮長期居住與財務規劃。

裴錦德｜裴哥 聯絡電話：0980-415-607

買房裴不了，讓買房、賣房都能多一分安心。

試算說明： 本文房貸數字為假設條件下的示意試算，假設利率固定，不代表銀行實際核貸結果。實際月付金應以個人貸款契約及銀行試算為準。