近6成台灣人每月存不到1萬元，40歲以後求職碰壁？別怪年齡！沒買房的人，退休後可能面臨更大的居住危機

近6成台灣人每月存不到1萬元，40歲以後求職碰壁？別怪年齡！沒買房的人，退休後可能面臨更大的居住危機

一、前言結論：40歲以後，真正該擔心的不只是工作，而是老後住在哪裡

近6成台灣人每月存不到1萬元，40歲以後求職又可能面臨年齡、薪資及職務選擇的限制。更值得擔心的是，如果到了退休年齡，手上沒有自有住宅，還有多少選擇？

我認為，40歲以後的人生規劃，不能只看目前薪水夠不夠花，也不能只看現在租房子比較便宜，或買房子一定比較划算。

真正要思考的是：工作收入減少以後，還有沒有能力支付房租？如果房東不願意租給高齡者，是否找得到合適的住處？如果身體狀況改變，原本居住的房子是否適合養老？

買房不一定是唯一答案，但沒有房子的人，更需要提早安排退休後的居住問題。

二、近6成台灣人每月存不到1萬元，40歲以後的財務壓力正在浮現

根據台灣人壽與政治大學商學院2026年公布的退休調查，約61%的未退休民眾每月退休儲蓄不到1萬元，另有12.5%的人沒有多餘資金可以存退休金。

這反映出一個現實：不少家庭不是不想存錢，而是每個月收入扣除生活開銷後，剩下的金額有限。

尤其40歲以後，家庭支出可能同時包括：

• 房貸或房租。

• 子女教育及生活費。

• 父母醫療與照護費用。

• 家庭保險及日常開銷。

• 自己未來的退休準備。

如果這個階段又遇到失業、轉職或薪資減少，原本的財務計畫就可能受到影響。

裴哥認為，40歲以後最重要的不是盲目追求高收入，而是讓家庭財務有足夠的安全空間。

三、40歲以後求職碰壁，真的只是年齡問題嗎？

中高齡求職確實可能遇到一些現實困難。

根據yes123求職網2026年公布的中高齡勞工調查，45歲以上受訪者中，有84.1%認為年齡是求職困難因素，62.7%認為很難找到薪資滿意的工作。

企業招聘時，除了年齡，也會考慮專業技能、工作經驗、薪資期待及職務需求。

所以，40歲以後不能只靠過去的工作經驗，也要持續更新自己的能力。

裴哥想提醒的是：

年輕時失業，可能還有時間重新累積；但40歲以後，如果同時背負房貸、子女教育及父母照護責任，工作中斷帶來的影響通常更大。

因此，工作穩定性與家庭財務安全，應該一起規劃。

四、40歲還沒買房，退休後最大的問題是什麼？

很多人認為，年輕時租房比較自由，資金可以拿去投資或存退休金。

這個想法並沒有錯。

買房需要頭期款、貸款利息、管理費、稅費及房屋維修成本。租屋則可以保留資金彈性，也能依照工作或家庭需求更換居住地點。

但是，租屋有一個不能忽略的問題：退休以後，收入可能下降，但居住需求不會消失。

假設一個人65歲退休，每月退休收入有限，卻仍然需要支付房租。

如果房租調整、租約到期不續租，或房東決定出售房屋，就必須重新尋找住處。

年輕時搬家可能只是麻煩，對高齡者而言，搬家還可能涉及：

• 重新適應陌生環境。

• 交通及就醫動線改變。

• 原有鄰里與生活支持網絡中斷。

• 搬家及重新添購家具的成本。

• 房東對年齡、收入及健康狀況的顧慮。

這些才是沒有自有住宅的人，退休後需要提前面對的問題。

五、台灣不租房給長者？高齡者租屋可能面臨哪些風險？

這是裴哥認為值得特別討論的問題。

台灣已經進入超高齡社會，但住宅市場並沒有因此讓每一位長者都能輕鬆找到適合的住處。

部分房東面對高齡租客，可能會擔心：

1. 租客退休後收入來源不穩定。

2. 發生疾病或意外時，房屋管理及照護問題增加。

3. 租客獨居，緊急狀況時缺乏聯絡人。

4. 房屋設備及無障礙需求可能增加。

5. 未來租約續約及房屋收回可能產生爭議。

但必須說清楚，這些是部分出租市場的實務顧慮，不代表所有房東都拒絕高齡者，也不能將高齡者一概視為高風險租客。

對長者來說，真正困難的是，即使有退休金、有能力支付租金，也不一定能順利找到願意出租的房東。

這就是高齡租屋市場值得正視的問題。

高齡者租屋，可能遇到三種居住危機

第一種：租得到，卻住得不安心。

租約期間可能遇到房東出售房屋、租期屆滿不續約，必須重新找房。

第二種：有租金能力，卻不一定有選擇權。

部分房東可能偏好有固定薪資、年輕且有穩定工作的人，高齡退休者即使有存款，也可能需要花更多時間證明自己的支付能力。

第三種：年紀越大，搬家成本越高。

如果原本住在熟悉的市場、醫院及親友附近，搬到陌生地區，可能影響日常生活及照顧安排。

裴哥認為，退休後最大的居住風險，不一定是租金太高，而是當你需要換房時，已經沒有足夠的選擇。

高齡者不是完全沒有租屋資源

政府目前透過社會住宅、包租代管及租金補貼等政策，協助部分高齡及弱勢租屋族群。

內政部2026年公布的資料顯示，截至2026年4月底，社會住宅包租代管有效契約中，65歲以上高齡承租戶已超過1.7萬戶。

這代表高齡租屋並非完全沒有制度支持。

不過，社會住宅及包租代管仍有申請資格、所在地區、可出租房源及實際媒合等限制，不能假設每位退休者都能立即取得合適住宅。

因此，沒有自有住宅的人，應該提早規劃退休居住地點，而不是等到退休才開始找房。

六、退休後到底該買房還是租房？兩種選擇都有代價

七、退休買房，中和與永和應該怎麼選？

如果考慮在中和、永和長期居住，裴哥會建議不要只看房價，而要把未來十幾年的生活需求一起考慮。

中和：生活圈選擇多，重視交通與居住條件

中和不同區域有不同的住宅型態及生活機能。

景安、南勢角及四號公園周邊，都有各自的生活特色。

如果是準備退休的家庭，可以優先考慮：

• 距離捷運及公車站是否方便。

• 附近有沒有市場、超市及醫療資源。

• 社區是否有電梯。

• 房屋是否容易維護。

• 日常生活是否能步行完成。

永和：生活機能成熟，老屋條件更要仔細檢查

永和人口密度高，市場、商圈及交通生活機能成熟。

頂溪、樂華及仁愛公園周邊，都是可以依照家庭需求評估的生活圈。

不過，永和部分住宅屋齡較高，購屋時應特別留意：

• 是否有電梯。

• 樓梯及公共空間是否適合長者。

• 浴室是否容易滑倒。

• 是否有漏水及管線老化。

• 未來是否需要整修無障礙設施。

裴哥認為，退休買房不一定要追求大坪數。

一間交通方便、管理正常、生活機能成熟，而且不需要花太多力氣維護的房子，有時比大坪數住宅更適合長期居住。

八、裴哥給40歲以後的十點建議

1. 不要只看現在薪水，要評估未來收入變動的可能。

2. 持續更新工作技能，降低中年轉職風險。

3. 不要把所有存款投入頭期款。

4. 買房前先確認房貸是否影響退休準備。

5. 如果決定租屋，應提早建立穩定的長期居住安排。

6. 退休前評估未來租金、醫療及生活支出。

7. 優先考慮有電梯、交通方便及醫療資源充足的住宅。

8. 如果沒有自有住宅，提早了解社會住宅、包租代管及租金補貼資格。

9. 不要為了買房而犧牲全部退休生活品質。

10. 不論買房或租房，都要保留足夠的緊急預備金。

九、裴哥最後的提醒：退休真正可怕的不是沒買房，而是沒有選擇

40歲以前，我們可能把工作、收入及買房當成人生目標。

40歲以後，應該開始思考另一個問題：

如果有一天不能工作了，我還能不能維持現在的生活？

有房的人，要擔心退休後是否還有房貸，以及房屋是否適合老年居住。

沒房的人，要擔心退休後的租金、續約及高齡找房問題。

兩種人都有需要面對的風險。

裴哥認為，買房不是人生的唯一成功標準，但如果有能力在退休前建立穩定的居住安排，確實可以減少未來的不確定性。

重點整理

1. 近6成台灣人每月退休儲蓄不到1萬元，中年家庭應提早檢視財務。

2. 40歲以後求職可能面臨年齡及薪資挑戰，更要建立收入安全網。

3. 沒有自有住宅，退休後可能面臨租金、續約及高齡找房問題。

4. 買房與租房各有優缺點，應依照退休收入及家庭需求決定。

5. 中和、永和退休購屋應優先考慮交通、醫療、電梯及長期居住便利性。
   
   
   如果你正在考慮中和、永和買房，或想了解現有房屋是否適合退休後長期持有，歡迎找裴哥討論。

買房裴不了｜中和永和裴你買房賣房

房仲服務：裴錦德（裴哥）
聯絡電話：0980-415-607

買房不勉強，賣房不亂賣。先把家庭需求、財務能力及未來居住安排想清楚，再做適合自己的決定。