青安3.0完整解析｜2026最新資格、貸款額度、利率、限制一次看懂

青安3.0誰可以申請？2026最新資格、額度與限制先看懂

青安3.0已於2026年8月1日正式上路。

這次除了延續首購優惠貸款，也新增年齡、所得與房屋總價限制，並依不同家庭狀況提供不同的最高貸款額度：一般首購族最高1,000萬元、新婚家庭最高1,200萬元，育有未成年子女家庭最高可達1,500萬元。

不過，對真正準備買房的人來說，需要確認的不只是「最高可以貸多少」。

更重要的是：

• 自己是否符合青安3.0申請資格？
• 想買的房子是否符合房屋總價限制？
• 銀行實際願意核貸多少？
• 自備款需要準備多少？
• 優惠利率逐步退場後，房貸還負擔得起嗎？

從我第一線協助購屋的經驗來看，很多人花了不少時間研究房子，最後卻因為貸款條件、自備款或每月還款能力，必須重新調整購屋預算。

所以這篇不只整理青安3.0的政策規定，也會從真正買房的角度，把申請資格、貸款額度、利率、房屋總價限制、自備款及月付金一次整理清楚。

青安3.0是什麼？和以前的新青安有什麼不同？

青安3.0是政府針對首購族推出的新一階段青年安心成家購屋優惠貸款，希望降低符合資格民眾的購屋門檻，並將政策資源更集中在真正有自住需求的家庭。

和過去的新青安相比，青安3.0不只是調整貸款額度，也增加了更多申請門檻，包括：

• 年齡限制
• 年所得限制
• 房屋總價限制
• 依家庭狀況提供不同最高貸款額度
• 優惠利率採分階段退場機制

也就是說，現在已經不能只用「我是首購族」來判斷自己能不能申請。

申請人資格、所得、購買的房屋總價，以及家庭狀況，都會影響是否符合青安3.0規定。

因此，如果近期有買房計畫，我會建議先確認貸款資格，再開始設定購屋總價範圍。

青安3.0申請資格有哪些？年齡、收入、房價一次看

青安3.0主要提供符合資格的首購族申請，除了原有首購條件，也新增年齡、所得及房屋總價限制。

整理如下：

以台南來說，青安3.0適用的房屋總價上限為 2,000萬元。

目前市場上仍有不少首購產品落在這個範圍內，但如果鎖定高總價住宅、大坪數產品，或部分精華地段的新建案，就有可能超過政策規定。

因此，看房前除了確認「人」符不符合資格，也要確認「房子」是否符合規定。

💬 胖虎店長提醒

很多人看房第一個問題都是：「這間可以貸幾成？」

但如果打算使用青安3.0，我反而會建議先確認：

「我的資格符合嗎？這間房子的總價符合嗎？」

否則即使本身具有首購資格，房屋總價超過政策限制，一樣無法適用青安3.0。

青安3.0最高可以貸多少？1,000萬、1,200萬、1,500萬差在哪裡？

青安3.0依不同家庭狀況，提供不同的最高貸款額度。

貸款額度提高，確實可以降低部分首購族前期準備資金的壓力。

但這裡有兩個很重要的觀念。

最高1,500萬元，不代表銀行一定貸你1,500萬元

政策規定的是最高貸款額度，不是保證核貸額度。

銀行實際審核時，仍會考量申請人的收入、信用狀況、既有負債、工作穩定性、還款能力及房屋鑑價等條件。

所以即使符合育有未成年子女家庭資格，最高額度可以到1,500萬元，也不代表每一位申請人最後都能取得1,500萬元貸款。

貸款額度提高，也不等於可以無限提高買房預算

以台南、高雄等多數縣市為例，青安3.0適用房屋總價上限為2,000萬元。

假設購買一間總價2,000萬元的房子，並符合最高1,500萬元貸款額度，光是房價差額就需要準備約500萬元。

而且這還沒有包含買房過程中的其他支出。

💬 胖虎店長提醒

很多人看到「最高可貸1,500萬元」，第一個反應是：

「那我是不是可以買更貴的房子？」

但我更建議先問自己：

「我準備了多少自備款？幾年後每個月的房貸，我還能不能穩定負擔？」

青安3.0降低的是部分購屋門檻，不代表房子的購買成本跟著降低。

買房自備款要準備多少？別只算房價減掉貸款

第一次買房，最容易低估的往往不是房價，而是買房之後還有多少錢要付。

很多人會直接用：

房屋總價－銀行貸款＝我要準備的錢

但實際買房時，需要準備的資金不只有房價差額。

所以，即使購買2,000萬元的房子，最後真的核貸1,500萬元，也不能直接認為「準備500萬元就夠了」。

稅費、規費、保險、裝潢、家具家電，甚至搬家後的生活周轉金，都應該一起納入。

💬 胖虎店長提醒

我在第一線滿常遇到買方把大部分積蓄都投入自備款，等到交屋後才發現冷氣、家具、家電、裝潢，每一項都是錢。

如果預算允許，我通常會建議買房之後，手上還是保留一筆緊急預備金。

不要為了剛好買得起一間房，把自己的現金全部壓進去。

青安3.0利率怎麼算？優惠不是40年都一樣

除了貸款額度，青安3.0另一個非常重要的改變，就是優惠利率採分階段退場。

如果只拿前幾年的優惠利率試算，很容易低估未來真正的房貸負擔。

若依目前政策內容，並假設未來基準利率維持不變，各階段利率如下：

*利率說明

以上依目前青安3.0政策內容及現行基準利率整理。若未來基準利率調整，實際貸款利率及每月還款金額也可能隨之變動，最終仍應以承貸銀行公告及實際核貸條件為準。

所以真正評估房貸能力時，不應只問：

「前三年一個月繳多少？」

還應該往後看：

「優惠逐步退場後，我還負擔得起嗎？」

青安3.0每月房貸多少？40年期、3年寬限期試算

為了讓大家更容易理解房貸負擔的變化，以下以貸款40年、使用3年寬限期為例，試算不同貸款金額在各階段的大約月付金。

*試算條件

• 貸款年限40年
• 寬限期3年，前三年僅繳利息
• 依目前青安3.0政策及現行基準利率試算
• 假設未來基準利率維持不變
• 實際貸款利率、還款方式及月付金，以銀行核貸結果為準

這張表有一個很重要的地方。

第四年月付金明顯增加，不只是因為利率提高。

因為這個試算設定使用3年寬限期，前三年只繳利息；到了第四年，除了利率進入下一階段，也開始攤還本金，因此月付金會出現比較明顯的跳升。

所以如果打算使用寬限期，不能只用前三年的1萬多、2萬多元判斷自己「繳不繳得起」。

💬 胖虎店長提醒

如果今天1,500萬元的房貸，前三年每月只看到約2.2萬元，很容易覺得負擔還可以。

但寬限期結束後，試算月付已經接近5萬元。

買房不是只規劃前三年，而是要看優惠結束之後，家庭現金流還能不能承受。

青安3.0有哪些優點？哪些限制也要一起考慮？

青安3.0對符合資格的首購族來說，確實提供更多資金運用空間。

但它是不是適合自己，不能只看「額度變高」或「利率比較低」。

青安3.0主要優點

申請前也要注意這些限制

因此，我會把青安3.0看成一個協助首購族安排資金的工具，而不是「因為可以貸比較多，所以就應該買比較貴」。

青安3.0值得申請嗎？先問自己這3個問題

如果符合青安3.0資格，優惠條件當然值得納入房貸比較。

但「符合資格」和「適合把額度貸滿」是兩回事。

如果今天有客戶來找我討論青安3.0，我通常會先陪他確認三件事情。

1. 不要只問最高能貸多少，先算每個月能負擔多少

很多人買房第一個想知道的是：

「銀行最高可以貸我多少？」

但我更在意的是：

「如果未來收入沒有大幅增加，這個月付金你還能不能接受？」

房貸可能跟著家庭二、三十年。

與其把「銀行願意貸多少」當成買房預算，不如先從每月家庭收入與支出反推合理房貸。

2. 自備款不要把所有現金都用光

買完房之後，生活還是要繼續。

交屋、裝潢、家具家電、家庭支出，甚至臨時需要用錢，都需要現金。

因此，除了買房需要的資金，我通常還是會建議保留一筆家庭緊急預備金，避免交屋之後現金流立刻變得非常緊繃。

3. 不要只用前三年的優惠狀況決定買房預算

如果有使用寬限期，初期月付看起來可能相對輕鬆。

但真正需要評估的是：

寬限期結束、開始攤還本金，而且優惠利率逐步退場之後，自己還繳不繳得起。

如果那時候的房貸仍在可以安心負擔的範圍內，這個購屋預算才比較符合長期生活。

💬 胖虎店長想說

青安3.0可以幫助符合資格的首購族降低進入市場的門檻。

但政策優惠有期限，房貸卻可能跟著你二、三十年。

真正適合自己的房子，不一定是銀行願意借最多的那一間，而是買下來之後，你還能好好生活的那一間。

青安3.0常見問題

青安3.0一定要人生第一次買房才能申請嗎？

不一定能直接用「人生有沒有買過房」來判斷首購資格。

青安3.0的申請仍須符合政府規定的無自有住宅等相關條件，以及本次新增的年齡、所得、房屋總價等規範。

如果過去曾經持有房屋，建議不要自行認定符合或不符合，申貸前直接向承貸銀行確認會比較準確。

青安3.0最高可以貸1,500萬元，就一定貸得到嗎？

不一定。

1,500萬元是特定符合資格家庭的政策最高貸款額度，銀行仍會依申請人的收入、信用、負債、還款能力及房屋鑑價等條件審核。

因此，最高額度不等於實際核貸額度。

青安3.0一定要使用寬限期嗎？

不用。

寬限期是可以運用的貸款條件，不代表每一位首購族都需要使用。

寬限期間主要繳息，初期壓力較低，但寬限期結束後就必須開始攤還本金。

因此是否使用、使用多久，應依家庭收入與資金安排決定，而不是單純因為「前幾年繳得比較少」。

青安3.0房屋總價超過限制還能申請嗎？

若購買房屋超過政策規定的總價上限，就不符合青安3.0的房屋總價條件。

因此，使用青安3.0找房時，最好一開始就把所在地區的房價上限納入搜尋條件。

青安3.0值得申請嗎？

如果本身符合資格，青安3.0的貸款額度、年限及優惠利率，都值得列入房貸方案比較。

但是否真的適合，還是要回到個人的自備款、收入、家庭支出與未來還款能力。

貸得到，和負擔得起，是兩件不同的事情。

如果你已經確認自己符合青安3.0資格，下一步更重要的是評估實際房貸負擔。

800萬元房貸，貸30年和40年每個月差多少？如果使用青安3.0的5年寬限期，第6年開始又要繳多少？

延伸閱讀：〈2026首購族房貸怎麼選？800萬房貸試算，30年、40年、青安3.0寬限期一次看懂〉

青安3.0降低買房門檻，但購屋預算還是要回到自己的能力

青安3.0正式上路後，對符合資格的首購、新婚及育兒家庭來說，確實多了一個可以善用的購屋貸款工具。

但不論最高貸款額度是1,000萬元、1,200萬元或1,500萬元，我認為真正重要的都不是「能不能貸到最高」。

而是：

• 這間房子是不是真的符合自己的需求？
• 準備完自備款之後，手上還有沒有足夠的生活資金？
• 幾年後優惠逐步退場，房貸還是不是自己能安心負擔的金額？

如果這些問題都有答案，再來善用青安3.0，才比較接近「安心成家」真正的意義。

政策可能隨時間調整，但買房有一個原則始終不會變：

選擇一間自己住得安心，也長期負擔得起的房子，比追求最高貸款額度更重要。

第一次買房，不知道預算怎麼抓？

如果你已經了解青安3.0的資格與貸款條件，但還是不知道自己該準備多少自備款、每月房貸抓多少、適合看多少總價的房子，可以再延伸閱讀：

〈2026首購族買房攻略｜第一次買房要準備多少錢？自備款、房貸到看屋流程一次看懂〉

從購屋預算、自備款、房貸，到看屋、出價與交屋流程，先把第一次買房需要準備的事情整理清楚，再開始找房會更有方向。

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我是 蘇郁方（小胖／胖虎）。

希望透過每一篇文章，幫助大家更理解房地產，而不是急著做決定。

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蘇郁方（小胖／胖虎）
永慶不動產 台南文化中心加盟店 店長

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