青安3.0申請資格有哪些？2026年齡、所得、房價上限及貸款額度

青安3.0申請資格與重點先看懂

青安3.0已於2026年8月1日正式上路。

青安3.0的申請資格，不是只看是不是首購族。除了本人、配偶及未成年子女均無自有住宅，申貸人還要符合未滿50歲、本人年所得不超過200萬元，以及購買房屋的總價上限等條件；申貸年齡加上核准貸款年限，也不得超過80。

貸款額度則依家庭狀況有所不同：一般申請人最高1,000萬元、新婚家庭最高1,200萬元，育兒家庭最高1,500萬元。但這些都是政策最高額度，最後仍要經過銀行審核，不代表符合資格就一定能貸到最高。

所以，對真正準備買房的人來說，需要確認的不只是「最高可以貸多少」。

更重要的是：

• 自己是否符合青安3.0申請資格？
• 想買的房子是否符合房屋總價限制？
• 銀行實際願意核貸多少？
• 自備款需要準備多少？
• 優惠利率逐步退場後，房貸還負擔得起嗎？

從我第一線協助購屋的經驗來看，很多人花了不少時間研究房子，最後卻因為貸款條件、自備款或每月還款能力，必須重新調整購屋預算。

所以這篇會先從青安3.0的申請資格與條件開始，再從真正買房的角度，把貸款額度、房屋總價限制、利率、自備款及月付金一起整理清楚。

青安3.0是什麼？和以前的新青安有什麼不同？

青安3.0是青年安心成家購屋優惠貸款的新一階段方案，申辦期間自2026年8月1日起至2029年7月31日止，主要協助符合條件的無自有住宅者購屋自住。

和過去的新青安相比，青安3.0不只調整婚育家庭的最高貸款額度，也新增或強化幾項申請門檻，包括：

• 申貸時未滿50歲
• 申貸年齡加核准貸款年限不得超過80
• 借款人本人年所得不超過200萬元
• 依房屋所在地設定總價上限
• 維持自住用途及借款人限貸一次規定
• 優惠利息採分階段退場

也就是說，現在已經不能只用「我是首購族」判斷自己能不能申請。

看房前除了確認自己的申貸資格，也要把想買的房屋總價、可能的銀行鑑價及實際還款能力一起納入評估。

青安3.0申請資格有哪些？年齡、所得、無房與房價限制

青安3.0不是只要「第一次買房」，或目前自己名下沒有房子，就一定符合申請資格。

銀行除了會確認申請人的年齡、所得與過去申貸紀錄，也會查看本人、配偶及未成年子女名下是否有自有住宅，以及這次購買的房屋總價是否符合規定。

青安3.0主要申請條件整理如下：

青安3.0年齡限制怎麼算？

申請青安3.0時，借款人必須已成年，並且在向銀行提出申請時未滿50歲。

除了申請年齡以外，還要注意：

申貸年齡＋銀行核准的貸款年限，不得超過80。

例如45歲提出申請，即使青安3.0的貸款年限最長可以到40年，實際上原則最多只能申請35年，因為：

45歲＋35年＝80

所以，未滿50歲不代表每個人都能貸滿40年，實際貸款年限仍要依申請年齡、還款能力、房屋條件及銀行審核結果決定。

青安3.0年所得200萬元，是看個人還是夫妻？

青安3.0的所得限制，是看「借款人本人」的年所得總額，不是直接把夫妻兩人的所得合併計算。

如果借款人本人年所得總額超過200萬元，就不符合青安3.0的所得條件。

不過，符合所得限制只代表具備申請資格之一，不代表銀行一定會核貸。銀行實際審核時，仍會考量申請人的收入穩定度、信用、現有負債及整體還款能力。

本人無房但配偶有房，可以申請青安3.0嗎？

青安3.0的無房條件，不是只看借款人自己。

申請時原則上會確認：

• 借款人本人
• 借款人的配偶
• 借款人的未成年子女

三者均須無自有住宅。

因此，即使借款人本人名下沒有房子，但配偶或未成年子女名下有自有住宅，原則上仍不符合青安3.0的無房條件。

如果名下只有停車位、靈骨塔位等特殊建物，則可由承辦銀行依實際資料查核認定，不建議自行判斷。

青安3.0房屋總價上限，是看成交價還是銀行鑑價？

青安3.0的房屋總價限制，會比較「買賣總價」與「銀行鑑價」，並以較高的金額認定。

各地區房屋總價上限如下：

以台南來說，青安3.0適用的房屋總價上限為2,000萬元。

假設購買台南一間房屋：

• 成交價1,950萬元、銀行鑑價2,050萬元，會以2,050萬元認定
• 成交價2,050萬元、銀行鑑價1,900萬元，會以2,050萬元認定

這兩種情況都超過台南2,000萬元的房屋總價上限，因此不符合青安3.0的房價條件。

所以，看房前除了確認「人」符不符合申請資格，也要確認「房子」的成交總價與可能鑑價是否符合規定。

以前買過房或申請過新青安，還可以申請青安3.0嗎？

「以前買過房」和「以前核貸過青安貸款」是兩件不同的事情。

如果以前曾經持有房屋，但目前已經出售或移轉，而且申請時本人、配偶及未成年子女均無自有住宅，仍可能符合青安3.0的無房條件。

但如果借款人在2023年8月1日（民國112年）以後，曾經由銀行核貸青安貸款，或曾經由農業金融機構核貸農安貸款，就不得再次申請。

因此，不能只用「是不是人生第一次買房」判斷，還要確認目前的房屋持有狀況與過去實際核貸紀錄。

💬 胖虎店長提醒

很多人看房第一個問題都是：「這間可以貸幾成？」

但如果打算使用青安3.0，我反而會建議先確認三件事情：

• 自己與家人是否符合申請資格？
• 過去有沒有青安或農安核貸紀錄？
• 這間房子的總價與銀行鑑價是否符合上限？

先確定「人」和「房子」都符合規定，再來評估貸款成數、實際核貸金額與自備款，購屋預算才不容易算錯。

青安3.0最高可以貸多少？1,000萬、1,200萬、1,500萬差在哪裡？

青安3.0依家庭狀況提供不同的最高貸款額度。

育兒家庭原則包括育有未成年子女的家庭；本人或配偶孕有胎兒者，也可依官方規定提供相關證明，由承辦銀行審認是否符合資格。

最高1,500萬元，不代表銀行一定貸你1,500萬元

政策規定的是最高貸款額度，不是保證核貸額度。

銀行實際審核時，仍會考量申請人的收入、信用狀況、既有負債、工作穩定性、還款能力及房屋鑑價等條件。

所以，即使符合育兒家庭資格，最高額度可以到1,500萬元，也不代表每一位申請人最後都能取得1,500萬元貸款。

貸款額度提高，也不等於可以無限提高買房預算

以台南、高雄等多數縣市為例，青安3.0適用的房屋總價上限為2,000萬元。

假設購買一間總價2,000萬元的房子，並符合最高1,500萬元貸款額度，光是房價差額就需要準備約500萬元，而且這還沒有包含買房過程中的其他支出。

💬 胖虎店長提醒

很多人看到「最高可貸1,500萬元」，第一個反應是：「那我是不是可以買更貴的房子？」

但我更建議先問自己：「我準備了多少自備款？幾年後每個月的房貸，我還能不能穩定負擔？」

青安3.0降低的是部分購屋門檻，不代表房子的購買成本跟著降低。

使用青安3.0，買房自備款要準備多少？

第一次買房，最容易低估的往往不是房價，而是買房之後還有多少錢要付。

很多人會直接用：

房屋總價－銀行貸款＝我要準備的錢

但實際買房時，需要準備的資金不只有房價差額。

所以，即使購買2,000萬元的房子，最後真的核貸1,500萬元，也不能直接認為「準備500萬元就夠了」。

稅費、規費、保險、裝潢、家具家電，甚至搬家後的生活周轉金，都應該一起納入。

💬 胖虎店長提醒

我在第一線滿常遇到買方把大部分積蓄都投入自備款，等到交屋後才發現冷氣、家具、家電、裝潢，每一項都是錢。

如果預算允許，我通常會建議買房之後，手上還是保留一筆緊急預備金。不要為了剛好買得起一間房，把自己的現金全部壓進去。

如果想進一步計算第一次買房真正要準備的頭期款、交易費用與生活預備金，可以延伸閱讀：

〈第一次買房頭期款要準備多少？2026自備款、稅費與房貸成數整理〉

青安3.0利率多少？2026利率與分階段退場怎麼看？

青安3.0自2026年8月1日起的新申貸案件，採一段式機動利率。優惠利率並不是40年固定不變，而是採取分階段退場機制。

如果只拿前幾年的優惠利率試算，很容易低估未來真正的房貸負擔。

若依目前政策內容，並假設未來基準利率維持不變，各階段利率如下：

利率說明

以上依目前青安3.0政策內容及現行基準利率整理。若未來基準利率調整，實際貸款利率與每月還款金額也可能跟著變動，最終仍應以承貸銀行公告及實際核貸條件為準。

所以真正評估房貸能力時，不應只問：

「前三年一個月繳多少？」

還應該往後看：

「優惠逐步退場後，我還負擔得起嗎？」

青安3.0每月房貸多少？40年期、3年寬限期試算

青安3.0的寬限期最長為5年，但不代表每一位申請人都要使用5年。

為了讓大家看懂「優惠利率退場」與「寬限期結束」同時發生時，月付金可能產生的變化，以下先以貸款40年、使用3年寬限期為例，試算不同貸款金額在各階段的大約月付金。

試算條件

• 貸款年限40年
• 使用3年寬限期，前三年僅繳利息
• 依目前青安3.0政策及現行基準利率試算
• 假設未來基準利率維持不變
• 寬限期結束後，以剩餘貸款年限攤還本金與利息
• 實際貸款利率、還款方式及月付金，以銀行核貸結果為準

這張表有一個很重要的地方。

第四年月付金明顯增加，不只是因為利率提高，也因為3年寬限期結束後，開始進入本金與利息一起攤還的階段。

所以，如果打算使用寬限期，不能只用前三年的1萬多元或2萬多元，判斷自己「繳不繳得起」。

💬 胖虎店長提醒

如果今天貸款1,500萬元，前三年每月只看到約2.2萬元，很容易覺得負擔還可以。

但寬限期結束後，試算月付已經接近5萬元。買房不是只規劃前三年，而是要看優惠結束之後，家庭現金流還能不能承受。

想進一步比較房貸30年與40年的月付金、總利息及青安寬限期差異，可以延伸閱讀：

〈房貸30年跟40年差多少？800萬月付金與總利息試算〉

青安3.0有哪些優點？申請前也要注意哪些限制？

青安3.0對符合資格的購屋族來說，確實提供更多資金運用空間。

但它是不是適合自己，不能只看「額度變高」或「利率比較低」。

青安3.0主要優點

申請青安3.0前要注意的限制

因此，我會把青安3.0看成一個協助符合資格者安排購屋資金的工具，而不是「因為可以貸比較多，所以就應該買比較貴」。

青安3.0值得申請嗎？符合資格後先問自己3個問題

如果符合青安3.0資格，貸款額度、年限與優惠利率當然值得納入房貸比較。

但「符合資格」和「適合把額度貸滿」是兩回事。

如果今天有客戶來找我討論青安3.0，我通常會先陪他確認三件事情。

每個月可以安心負擔多少房貸？

很多人買房第一個想知道的是：

「銀行最高可以貸我多少？」

但我更在意的是：

「如果未來收入沒有大幅增加，這個月付金你還能不能接受？」

房貸可能跟著家庭二、三十年。與其把銀行願意核貸的上限直接當成買房預算，不如先從每月收入、生活支出與家庭安排，反推自己可以安心負擔的房貸。

準備完自備款後，手上還剩多少現金？

買完房之後，生活還是要繼續。

交屋、裝潢、家具家電、家庭支出，甚至臨時需要用錢，都需要現金。

因此，除了買房需要的資金，我通常還是會建議保留一筆家庭緊急預備金，避免交屋之後現金流立刻變得非常緊繃。

優惠與寬限期結束後，房貸還繳得起嗎？

如果有使用寬限期，初期月付看起來可能相對輕鬆。

但真正需要評估的是：寬限期結束、開始攤還本金，而且優惠利率逐步退場之後，自己還繳不繳得起。

如果那時候的房貸仍在可以安心負擔的範圍內，這個購屋預算才比較符合長期生活。

💬 胖虎店長想說

青安3.0可以幫助符合資格的購屋族降低進入市場的門檻。

但政策優惠有期限，房貸卻可能跟著你二、三十年。

真正適合自己的房子，不一定是銀行願意借最多的那一間，而是買下來之後，你還能好好生活的那一間。

申請青安3.0前，大家最常問的問題

單身或沒有小孩，可以申請青安3.0嗎？

可以。

青安3.0不是只有新婚或育兒家庭才能申請。只要符合年齡、所得、無自有住宅、房屋總價、自住用途及申貸紀錄等條件，單身者也可以申請一般最高1,000萬元的貸款額度。

新婚及育兒家庭的差別，主要是可以適用較高的最高貸款額度。

青安額度不夠，超過的部分還能辦一般房貸嗎？

如果實際需要的借款金額高於青安3.0適用的最高貸款額度，超過額度的部分，可再由承辦銀行評估是否搭配其他貸款方案。

但整體貸款金額、成數與利率仍須經銀行授信審核，不能把青安最高額度與一般房貸額度直接相加，當成一定貸得到的金額。

青安3.0一定要使用5年寬限期嗎？

不用。

5年是政策規定的最長寬限期，不代表每一位申請人都要使用，也不代表銀行一定核准5年。

寬限期間主要繳利息，初期月付較低，但本金只是延後開始償還。是否使用、使用多久，應依家庭收入與資金安排決定。

青安3.0可以向哪些銀行申請？

青安3.0由八家公股銀行承辦，包括臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行及臺灣中小企業銀行。

實際申請文件、核貸額度、貸款成數與作業方式，仍應向各承辦銀行確認。

青安3.0降低買房門檻，但購屋預算還是要回到自己的能力

青安3.0正式上路後，對符合資格的購屋者、新婚及育兒家庭來說，確實多了一個可以善用的購屋貸款工具。

但不論最高貸款額度是1,000萬元、1,200萬元或1,500萬元，我認為真正重要的都不是「能不能貸到最高」。

而是：

• 這間房子是不是真的符合自己的需求？
• 準備完自備款之後，手上還有沒有足夠的生活資金？
• 幾年後優惠逐步退場，房貸還是不是自己能安心負擔的金額？

如果這些問題都有答案，再來善用青安3.0，才比較接近「安心成家」真正的意義。

政策可能隨時間調整，但買房有一個原則始終不會變：

選擇一間自己住得安心，也長期負擔得起的房子，比追求最高貸款額度更重要。

青安3.0相關規定與利率仍可能調整，正式申請前，請以財政部國庫署及承辦銀行最新公告與實際核貸結果為準。

第一次買房，不知道預算怎麼抓？

如果你已經了解青安3.0的申請資格與貸款條件，但還是不知道自己該準備多少自備款、每月房貸抓多少，或適合看多少總價的房子，可以再延伸閱讀：

〈第一次買房頭期款要準備多少？2026自備款、稅費與房貸成數整理〉

先把購屋預算、自備款與生活支出整理清楚，再決定房貸怎麼安排，通常會更有方向。

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我是 蘇郁方（小胖／胖虎）。

希望透過每一篇文章，幫助大家更理解房地產，而不是急著做決定。

如果你有買房、賣房、換屋、房貸、房地合一稅或市場相關問題，歡迎與我聯繫。

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蘇郁方（小胖／胖虎）
永慶不動產 台南文化中心加盟店 店長

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