第7波房市管制鬆綁了嗎？央行第二戶購屋貸款成數調高至6成重點整理

中央銀行於2026年3月19日正式宣布，將第二戶購屋貸款成數上限由5成提高至6成。此次政策微調旨在回應民眾購屋需求，雖代表房市管制進入「軟著陸」調整期，但楊金龍總裁強調大幅鬆綁時機尚未成熟，政府將持續滾動檢討以維持市場穩定，避免房價過度震盪。

1、央行放寬第二戶貸款成數的政策細節與背景

中央銀行調整第七波房市信用管制措施，將購置第二戶住宅的貸款成數由原本的5成限制，正式調升至6成。此舉是在央行評估房市交易量出現降溫跡象、房價漲勢趨緩的背景下所作的決策。央行總裁楊金龍指出，儘管市場已有初步成效，但目前的目標是確保房市呈現「軟著陸」，即透過溫和的政策調節，讓房價回歸理性區間，而非任由市場產生硬著陸風險，避免像部分國家出現房市快速下跌後難以拉抬的困境。

● 政策調整的具體轉變

此次政策的重點在於減輕多屋族群的購屋資金門檻。將貸款上限從5成提高至6成，意味著購屋者在購買第二間房產時，自備款壓力得以從總價的5成降低至4成，對於有實質購屋需求但資金調度有限的家庭而言，是一項緩解負擔的政策性調整。

◆ 對房市後續發展的預期

央行採取「微調」策略而非全面開放，主要是為了防範市場炒作預期再次死灰復燃。台灣目前的房價所得比在國際數據中仍處於相對高點，若貿然大幅放寬管制，可能導致過去七波打炒房的努力功虧一簣。因此，央行將維持滾動式檢討，依據市場成交量與價格修正幅度，作為未來政策調整的基準。

2、楊金龍總裁對房市風險與建商的警示

央行總裁楊金龍明確表示，台灣房市目前仍處於修正階段，且修正幅度有限，房價所得比依然沉重。央行對於市場的監管心態相當謹慎，既不希望房價持續飆漲，也不希望市場因為過度壓抑而出現毀滅性的崩跌。楊金龍認為，若房市出現快速下跌且缺乏適當引導，反而會增加硬著陸的風險。

● 對建商的具體呼籲

楊金龍呼籲建商應適度讓利，透過調整售價來促進成交量。在目前市場買賣雙方價格僵持不下的狀態下，若建商堅持高價而不願讓利，反而會導致買方持續觀望，這種停滯的交易量最終可能加速市場下修速度，進而損害房市長期穩定。

◆ 匯率波動對購屋市場的潛在影響

近期新台幣匯率一度貶破32元整數關卡，引發輸入性通膨的隱憂。對此，楊金龍強調央行調節匯率的原則是「匯率該貶還是要讓它貶」，過度人為壓抑反而不利於長期外匯市場的供給與穩定。對於購屋族而言，匯率貶值帶來的進口物價上升，可能間接影響營建成本與生活開銷，這是未來房價變動需要納入考量的變數之一。

3、購屋民眾必須了解的市場環境與貸款策略

有意購屋的民眾在面對央行最新的房市管制措施時，應認清當前市場正處於政策引導的調整期。雖然第二戶貸款門檻略有下降，但金融機構對於授信風險的評估依然嚴謹，建議購屋者在財務規劃上應保有更充足的現金流，避免過度槓桿。

● 軟著陸下的買房策略建議

所謂房市「軟著陸」是指房價經過修正後趨於平穩。對於自住客而言，不應預期房價會出現斷崖式下跌，但在目前價格修正階段，應多觀察區域內的成交量表現，選擇符合真實居住需求的物件，並善用貸款成數調整的政策紅利，但仍需量力而為，確保每月還款壓力在薪資結構的合理負擔範圍內。

◆ 審慎觀察政策後的成交表現

建議民眾密切關注未來幾個月的房市交易量。若央行鬆綁後的成交量顯著上升，但價格卻持續走高，這可能暗示房市管制需再次收緊；反之，若價格能在成交量穩定的基礎上維持平穩，則代表政府的軟著陸策略發揮作用。

4、常見問題

● 央行提高第二戶貸款成數至6成後，自備款負擔減輕多少？

在貸款成數上限由5成調升至6成後，以購買總價1000萬的房屋為例，自備款需求將從原本的500萬元降至400萬元，減輕100萬元的現金壓力，有助於緩解資金調度緊張的購屋需求。

● 為什麼央行這次不選擇大幅全面鬆綁房市管制？

因為台灣目前的房價所得比仍高於多數國家，民眾購屋負擔沉重。若貿然大幅放寬管制，恐會重新點燃市場對於房價上漲的預期，抵銷過去第七波打炒房政策的成果，因此採滾動檢討的微調模式。

● 楊金龍總裁對建商售價有什麼具體建議？

楊金龍建議建商應「適度讓利」以促進成交。他認為若價格僵持不下導致買方持續觀望，反而會增加房市硬著陸的風險，適度調整價格有助於市場成交量的回升，促進市場供需平衡。

● 新台幣貶破32元是否會影響房價與貸款利率？

匯率貶值可能加劇輸入性通膨，進而對國內物價產生壓力。雖然央行致力於房市穩定，但通膨與匯率波動可能間接影響營建成本，且若市場利率因通膨因素維持高檔，購屋族的房貸利率也較難有大幅調降的空間。

● 如何判斷自己是否符合第二戶購屋貸款的資格？

通常是指在名下已有第一戶房貸紀錄的前提下，再次申請購屋貸款即被列入第二戶。建議在申請貸款前，先行確認銀行對於「名下房產」與「房貸紀錄」的認定方式，因為每家銀行的審核標準與內部風控規定可能略有差異。

● 央行未來是否會持續調整選擇性信用管制？

是的，央行總裁已明確表示將持續「滾動檢討」。未來政策的鬆緊將取決於房市交易量的變化、房價修正的幅度以及整體金融市場的穩定程度，若市場過熱或過冷，央行皆會採取相應的微調措施以維持房市軟著陸。

文章內容摘自網路整理，如有錯誤，歡迎回報勘誤。

同行不給力，BOSS來處理！

本文作者：BOSS｜房仲大看板，深耕房仲產業 16 年

台中買房LINE社群：https://line.me/ti/g2/Wwtg3p1iC9k2L9aRcJ5SklOzOVQjuNR64WZ4ig?utm_source=invitation&utm_medium=link_copy&utm_campaign=default

BOSS｜房仲大看板IG：https://www.instagram.com/bigkanban/

BOSS｜房仲大看板FB粉絲專頁:https://www.facebook.com/BigKanBan/