首購並非一生僅有一次，只要名下沒有登記任何「自用住宅」，就符合首購的條件；但若是申請新青安房貸，則一生僅能申請一次。更多首購一生一次貸款優惠及利率請往下看！

目錄

一、首購是一生只有一次嗎？首購定義＆條件解析

🌟夫妻首購資格說明

二、一生一次首購優惠有哪些？利率多少？4 大首購方案一覽

（一）首購一生一次貸款：青年安心成家貸款完整介紹

（二）銀行首購專案貸款介紹

（三）自購住宅貸款利息補貼介紹

（四）公教人員住宅貸款介紹

三、首購自備款準備多少較保險？新成屋、中古屋大不同

四、首購一生一次嗎？首購常見問題與迷思全解答

Q1：首購可以同時申請多間銀行嗎？

Q2：首購房貸可以提前還款嗎？

Q3：青年安心成家貸款可以全貸嗎？

Q4：首購自備款不足怎麼辦？

五、房屋網站「R.TUBE 地產頻道」！助你掌握購屋知識與房市情報

一、首購是一生只有一次嗎？首購定義＆條件解析

首購並非一生只有一次。

許多人對於「首購」的理解往往停留在「第一次購買房屋」的字面意義上。然而，只要在申辦房貸的當下符合以下條件，就可以申請首購貸款優惠，享有相對優渥的貸款條件，如較低利率、更長還款期限及彈性寬限期等等，而無申請次數限制：

• 名下無任何自有住宅：借款人本人、配偶及未成年的子女，名下沒有任何登記的自有住宅，這是最直接也最常見的首購條件。舉例而言，小 A 名下有媽媽送的工業用地、農業用地，但沒有自己的房子，結婚要買新房，可以申請首購。

• 過去曾有房產但已過戶或出售：過去曾經購買過房屋，但若在申請房貸時，房屋已過戶或出售給他人，名下沒有任何自有住宅的登記，依然可以被視為首購族。比方說，B 年輕時曾貸款買房，但在經濟壓力下賣掉了房產，名下再沒有任何房產，如今重整旗鼓，決定存錢再買房，仍可以申請首購優惠。

• 共同持有且建物總面積未達標準：若與親友共同持有房產，但持有的建物總面積未滿 40 平方公尺（約 12.1 坪），在申請房貸時，仍會被認定為符合無自有住宅的條件。例如，小 C 雖然和姐姐共同繼承了房產，但只擁有 20 平方公尺的狹小空間，為了提高生活品質，小 C 決定自己另外買房住，同樣能享有首購優惠政策。
   

提醒大家，自有住宅指的是「住宅類房屋」，因此若名下擁有土地或工廠，並不會被列入自有住宅的範圍中喔！

🌟夫妻首購資格說明

在夫妻共同購屋的情況下，即使其中一方名下已持有房屋，只要以另一方的名義進行借款，即可申請首購優惠。若雙方名下皆無自有住宅，可以選擇信用條件較佳、收入較穩定的一方作為主要借款人，有助於提高貸款的核准機率並爭取較好的貸款條件。

然而，雖然首購的規定並不嚴苛，但若你是申請「新青安房貸」的話，就有使用次數限制囉！接下來我們將為你介紹幾種常見的首購貸款方案，幫助你掌握完整的申請資訊。

二、一生一次首購優惠有哪些？利率多少？4 大首購方案一覽

（一）首購一生一次貸款：青年安心成家貸款完整介紹

在 2023 年改版上路的「青年安心成家購屋優惠貸款」，又被稱為「新青安房貸」，是由政府攜手 8 間公股銀行（兆豐國際商業銀行、臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、臺灣中小企業銀行）推出的優惠貸款計畫，提供高額貸款上限，搭配利息補貼、寬限期延長等福利措施，希望可以協助青年族群實現購屋夢想，減輕成家負擔。

📌核心方案說明

新青安房貸提供了極具競爭力的還款條件，讓首購族在初期能有更彈性的資金調度空間：

• 貸款成數：80％
• 貸款額度：1,000 萬
• 貸款年限：40 年
• 寬限期：5 年（只需償還利息，不用還本金）
• 政府利率補貼：0.375%（113 年 3 月 27 日起至 115 年 7 月 31 日止）

📌利率方案對照表

在新青安房貸計畫中，政府提供了 3 種首購一生一次利率優惠方案可供選擇，以下整理出貸款利率的計算方式，大家可以提前評估未來還款的進度，避免造成負擔：

• 一段式機動利率：整個貸款期間，都是採用基準利率計息，會隨著市場利率的變動而調整。在還款初期的壓力較大，但整體利息總額較低。

• 二段式機動利率：顧名思義，將貸款期間分為 2 個階段。貸款前 2 年可以使用較低的利率還款，第 3 年起則開始調高利率。初期的還款壓力較低，但從第 3 年開始的還款金額會明顯增加。

• 混合式固定利率：在前 2 年會以固定利率計息，利率在期間內不會變動。從第 3 年開始則改為機動計息。混合式的計算方式，在初期可以穩定還款，不會受到市場利率波動影響，可以逐步增加還款金額，避免一次性提升造成過大壓力。

在選擇利率方案時，可以先仔細評估自身的經濟與工作狀況，也可以向專業的銀行專員、理財顧問諮詢，才能選擇最適合自己的貸款方案。

📌我符合申請資格嗎？

新青安房貸專案規定每人「一生僅能申請一次」，且須滿足以下條件：

• 年齡 18～40 歲（若育有子女需換屋，則放寬至 45 歲）。
• 貸款申請人、配偶及未成年子女（或單身者）名下皆無自有住宅。
• 貸款標的物須符合為申請日前 6 個月起所購置之住宅。
• 必須為未使用過相關專案之新貸戶，轉貸戶、青安房貸舊貸戶皆不適用。

📌新青安房貸申請必備資料

若確認符合資格，建議備齊以下資料再前往 8 間公股銀行諮詢辦理：

• 身分證＋第 2 證件（如駕照、健保卡等）
• 申請人印章
• 土地與建物登記謄本
• 個人薪資與收入證明
• 其他申請銀行規定之文件

（二）銀行首購專案貸款介紹

除了政府推出的新青安房貸以外，各家銀行也針對首購族推出專屬優惠貸款，近幾年的銀行首購房貸利率大約都在 2.5%～2.8% 左右，讓青年在購屋時可以擁有更靈活的貸款選擇。

貸款內容會因銀行而異，往往會提供一些優惠利率或放寬申請條件，藉此吸引客戶，例如：

• 申辦年齡：20 歲以上
• 貸款成數：最高可到 85%
• 貸款額度：不一定有上限
• 貸款年限：20～30 年
• 寬限期：1～5 年不等

此外，不同的銀行也會提供彈性繳款機制、減息措施等，且不限制只能申請一次，因此建議首購族可根據自身需求，與各銀行洽詢，選擇最適合的貸款方案。

（三）自購住宅貸款利息補貼介紹

除了各種房貸以外，政府也有提供額外的「自購住宅房貸補貼」，讓購買自用住宅的民眾可以獲得利息補貼。

不過，要符合自購住宅貸款利息補貼的申請資格，借款人及其配偶和未成年子女，必須具備以下條件：

• 名下僅有 1 筆用於自用性質的購置住宅貸款，且該貸款仍有非呆帳的餘額。
• 名下持有的房屋合計在 1 戶以內。
• 所購置房屋的原始核貸金額，需符合規定各縣市不同規範（如：臺北市 850 萬元以下，其他縣市 700 萬元以下）。
• 每人每月平均收入、家庭年所得、家庭動產／不動產限額，需符合規定各縣市不同規範。

而政府提供的利息補貼，會依照申請人的身分，分為 2 大類：

📌第一類：弱勢或特殊家庭

• 適用對象：中低收入戶、特殊境遇家庭、育有未成年子女 3 人以上、未滿 25 歲的無法返家安置個案、65 歲以上長者、身心障礙者、原住民、災民等。
• 優惠利率：郵儲利率 - 0.533％

📌第二類：一般家庭

• 適用對象：不具備第一類條件者。
• 優惠利率：郵儲利率 + 0.042％

自購住宅房貸補貼並不是直接撥付現金到申請者的戶頭，而是政府會根據銀行提供的貸款利率，扣除優惠利率後，將中間產生的利息差額直接補貼給銀行。

由於自購住宅房貸補貼計畫的申請條件、優惠利率等內容，會隨著年度調整，也會因為申請人所在的戶籍縣市而有所差異，完整的申請條件可以參考內政部的「自購住宅貸款利息補貼」專區。

（四）公教人員住宅貸款介紹

政府針對公教人員有提供專屬的房貸專案「築巢優利貸」。不僅如此，民間銀行也有提供優質的公教房貸方案，幫助工作及薪水穩定的公務人員實現購屋計畫。

以政府提供的「築巢優利貸」為例，申請條件及詳細方案如下：

• 申辦銀行：臺灣銀行
• 適用對象：公務機關、公立學校及公營事業單位的編制內員工（試用、約聘、非現職人員、軍職皆不適用）
• 貸款成數：最高 85%
• 貸款年限：30 年（經評估最多可延長至 40 年）
• 寬限期：3 年
• 年利率：2.185%

首次購屋族可以善用以上 4 種貸款方案，根據自身的條件和需求，選擇最適合自己的方案組合，讓購屋之路更加順利。

不過，還是要提醒大家，在申請前務必詳細了解各方案的資格、利率、額度、還款方式等細節，並多方比較，幫助自己做出最明智的選擇！

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三、首購自備款準備多少較保險？新成屋、中古屋大不同

對於首次購屋的首購族來說，「自備款要準備多少？」是最常見、也最重要的問題之一。自備款準備得夠不夠，不僅影響後續是否能順利取得房貸，也會決定購屋時的選擇彈性。

在目前的首購房貸方案中（如新青安貸款），貸款成數最高為 80％，也就是說至少需要「房屋總價 20％」的自備款。

然而，實際的核貸成數與自備款比例，會受到購買的房屋類型及銀行鑑價結果影響：

🏠 新成屋：總價 20％

銀行對新成屋的鑑價通常會較貼近實際成交價格，因此較容易取得足額貸款（約 8 成），所以準備房屋總價 20％ 作為自備款，在大多數情況下已足夠應付。

🏠 中古屋：總價 25～30％

中古屋的銀行鑑價可能會受到屋齡、屋況、地段、周邊行情等多重因素影響，可能低於實際購買價格。若銀行鑑價低，貸款成數就會下降，因此建議可以準備 25～30％ 的自備款較為保險，能避免貸款成數不如預期造成的風險。

雖然市場上常有「低自備」、「零頭期」等行銷術語，但實際操作中，自備款準備得越充足，越能降低貸款被退件或補差額壓力的風險，讓購屋過程更加順利！

四、首購一生一次嗎？首購常見問題與迷思全解答

Q1：首購可以同時申請多間銀行嗎？

不建議首購族同時申請多間銀行。

雖然首購族能同時向多間銀行申請房貸，且同時送件 3～4 間在業界也算常見情況，通常不會影響核貸，但若分批送件、間隔時間過長，或在短時間內查詢次數過多，可能會讓銀行質疑申貸人的信用狀況或還款能力，有拒絕貸款的風險。

此外，即時多家銀行同時核准，最終也僅能選擇其中一家銀行進行撥款。建議大家先上網查詢利率資訊、利用網路試算或諮詢銀行，鎖定目標後再申請送件。

Q2：首購房貸可以提前還款嗎？

原則上是可以提前還款的，但並不一定划算。多數銀行為了保障其利息收益，通常會對提前還款設有相關規定，例如違約金或手續費。

因此，在申請房貸前，務必詳細洽詢承辦銀行關於提前還款的規定，確認還款幾年後可額外還本、相關的限制與費用計算方式，再根據自身的財務狀況做出合適的規劃。

Q3：青年安心成家貸款可以全貸嗎？

不行。包括青年安心成家貸款在內，一般首購貸款的成數通常有上限。根據目前的規定，首購貸款最高只能貸到房屋鑑價的 80％，借款人必須自行準備至少 20％ 的頭期款。

舉例而言，若房屋鑑價為 1,000 萬，最多只能貸 800 萬，必須至少自備 200 萬頭期款。

Q4：首購自備款不足怎麼辦？

面對自備款不足的情況，可以考慮以下幾種應對策略：

• 多方比較貸款方案：除了首購貸款外，可以諮詢各家銀行的其他貸款產品，例如個人信用貸款，透過多方比價、諮詢的方式，找出較有利的貸款條件。
• 避開房價過高的區域：避開房價高昂的蛋黃區，改選蛋白區、重劃區或新興發展區域，或許能找到總價較低的物件，進而降低自備款的需求。

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五、房屋網站「R.TUBE 地產頻道」！助你掌握購屋知識與房市情報

看完了前面關於首購資格、自備款準備以及常見問題的介紹，是不是發現購屋不只是「挑一間喜歡的房子」那麼簡單？從了解市場行情、掌握議價技巧，到搞懂各項法規與流程，房地產確實是一門需要系統學習的知識。

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