成交價1,800萬
銀行鑑價只有 1,650萬
假設核貸8成：
1,650萬 × 80%＝1,320萬
那你要準備的自備款不是360萬，而是：
1,800萬－1,320萬＝480萬
中間就多出：
120萬資金缺口。
屋齡較高
地段或成交案例少
坪數太小
特殊產品
增建比例高
區域行情支撐不足
銀行鑑價通常會綜合房屋所在地、屋齡、坪數與周邊條件評估。
銀行還會看：
收入、負債、信用、還款能力與既有房貸。
所以買房時要同時確認兩件事：
銀行估多少？
願意貸幾成？
我最想提醒的一件事
買房不能只算：
成交價 × 8成＝貸款。
因為真正的貸款金額，通常還要經過：
銀行鑑價 × 核貸成數。
央行對部分受管制房貸的規定，也明確以「鑑價或買賣金額較低者」作為貸款成數計算基準。
「這間大概估多少？我大概可以貸多少？」
這個問題，往往比只問利率更重要。
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不動產經紀人：游皇閔 (109)新北經字第003775號
資料來源
中央銀行：不動產抵押貸款相關規定與問答
中國信託：房貸成數與銀行鑑價說明
本文為一般房貸知識整理，實際鑑價、核貸成數及利率仍應以各金融機構審核結果為準。
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